20 abril 2021 6:49

Razones por las que su cheque del Seguro Social se quedó corto este mes

Tabla de contenido
Expandir

  • Una compensación redujo su cheque de seguridad social
  • Los beneficios tempranos redujeron su cheque del Seguro Social
  • Las primas de Medicare redujeron su cheque del Seguro Social
  • Otros factores que afectan su cheque del Seguro Social
  • Unas palabras sobre las reservas
  • La línea de fondo

Se estima que 45 millones de estadounidenses reciben beneficios de jubilación del Seguro Social cada mes, según la Administración del Seguro Social (SSA). El beneficio mensual promedio es de $ 1,514 y, para algunos, representa su principal fuente de ingresos para la jubilación.

Si está contando con el Seguro Social para complementar lo que ha ahorrado en un 401 (k), IRA u otro plan de jubilación calificado, es posible que se sorprenda una vez que llegue su primer pago. Si recientemente comenzó a recibir beneficios del Seguro Social, estas son algunas de las razones por las que puede recibir menos de lo esperado.

Conclusiones clave

  • Su cheque del Seguro Social disminuirá si debe ciertas deudas como impuestos atrasados ​​o préstamos estudiantiles.
  • Un aumento en sus ingresos a menudo reduce sus beneficios de Seguro Social.
  • Tomar sus beneficios del Seguro Social anticipadamente puede reducir sus pagos hasta en un 30%.
  • Una prima de Medicare más alta, provocada por ingresos más altos, puede disminuir su cheque mensual del Seguro Social.

Una compensación redujo su cheque de seguridad social

Un escenario potencial que puede resultar en beneficios de Seguro Social más bajos es una compensación. Es entonces cuando alguien a quien le debe dinero hace un reclamo contra sus beneficios. Ejemplos de deudas que podrían resultar en una compensación incluyen:

  • Préstamos para estudiantes en mora
  • Pensión alimenticia impaga o obligaciones de manutención infantil
  • Impuestos atrasados

Las regulaciones de la SSA protegen los primeros $ 750 en los beneficios que recibe. Sin embargo, si se determina que la deuda realmente le pertenece, la Administración del Seguro Social reducirá sus beneficios cada mes en una cierta cantidad hasta que se pague lo que adeuda. Una vez que se satisfaga una compensación por la deuda, o cuando alcance su edad normal de jubilación si la disminución se debe a los beneficios anticipados, recibirá el monto total de su beneficio. Mientras tanto, tienes que lidiar con el déficit temporal.



También puede estar sujeto a una compensación si recibe beneficios del Seguro Social antes de alcanzar la plena edad de jubilación y continúa trabajando.

Los beneficios tempranos redujeron su cheque del Seguro Social

Para la mayoría de las personas que se jubilan ahora, la plena edad de jubilación para fines del Seguro Social es 66 o 67, según el año en que nacieron. Pero es posible comenzar a tomar sus beneficios de jubilación del Seguro Social a los 62 años. Si bien eso puede brindarle algún alivio financiero si no tiene suficiente dinero en efectivo, existe una compensación. El tamaño de sus beneficios disminuye automática y permanentemente.

Una encuesta de 2019 de 1315 adultos estadounidenses de 50 años o más realizada por el Nationwide Retirement Institute (NRI), una subsidiaria de Nationwide Mutual Insurance Company, encontró que el 25% de los futuros jubilados dicen que planean solicitar beneficios con anticipación. La encuesta también encontró que el 89% de los jubilados recientes y el 97% de los jubilados mayores que se jubilaron hace una década o más comenzaron a recibir beneficios a los 62 años. En ese mismo estudio, el 24% de los jubilados actuales dijeron que su cheque del Seguro Social era más pequeño de lo que anticipaban..

¿Cuánto puede realmente costarle recibir beneficios temprano? Digamos que su edad de jubilación normal es 67, pero decide solicitar el Seguro Social cuando cumpla 62 años. Debido a que está recibiendo beneficios por 60 meses adicionales, su cheque del Seguro Social se reduciría en un 30%.

Si tiene derecho a $ 1,000 por mes, solo recibirá $ 700. Esa es una cantidad bastante significativa de dinero a la que renunciar, y ese cheque será menor de por vida. Si está pensando en obtener beneficios temprano, vale la pena hacer cálculos para ver cuánto puede perder al hacerlo.



Si espera hasta los 70 años para comenzar a reclamar beneficios, obtendrá un 8% adicional por año, pero reclamar después de esa edad no aumenta sus beneficios más, por lo que no hay razón para esperar más.

Las primas de Medicare redujeron su cheque del Seguro Social

Las personas mayores son elegibles para inscribirse en Medicare el año en que cumplen 65 años. Si se inscribe en la Parte B de Medicare, sus primas se deducen de sus beneficios del Seguro Social. Para 2021, la prima mensual estándar se establece en $ 148.50. Sin embargo, es muy posible que termine pagando más si cae en una categoría impositiva más alta.

Si presenta una declaración individual y sus ingresos son superiores a $ 88,000, pero menos de $ 111,000, pagará $ 207.90 en 2021. Si sus ingresos están entre $ 111,000 y $ 138,000, pagará $ 297. Y si es más de $ 500,000, pagará $ 504.90. El desglose completo de las tarifas está disponible en el sitio web de Medicare.

«Si sus ingresos han disminuido recientemente, puede apelar a la SSA por una prima más baja. El IRS puede estar proporcionando a la SSA datos más antiguos que deben actualizarse», dice James B. Twining, CFP, fundador y director ejecutivo de Financial Plan Inc.



Para ciertas personas con ingresos altos, las primas de Medicare equivalen al 30%, 50%, 65% o incluso al 80% del costo total de la cobertura.

Otros factores que afectan su cheque del Seguro Social

Si espera que sus ingresos aumenten en lugar de disminuir durante la jubilación por cualquier motivo (vende un activo de alto valor, comienza un negocio rentable o gana mucho como consultor o profesional independiente), eso podría afectar sustancialmente lo que obtiene del Seguro Social. Sus beneficios podrían disminuir aún más si tiene las Medigap.

80%

La cantidad de jubilados encuestados por el Nationwide Retirement Institute que creen que son elegibles para recibir beneficios antes de lo que realmente son

Unas palabras sobre las reservas

Aunque el fondo del Seguro Social se repone cada mes con los impuestos sobre la nómina de todos los que obtienen ingresos, los recursos del fondo no son infinitos. Esto significa que se secarán en algún momento.

Según la SSA, los beneficios se pagarán en su totalidad según lo programado hasta 2037 debido a los cambios realizados en el programa en 1983. Se espera que las reservas del fondo fiduciario se agoten después de ese punto, y se espera que los impuestos cubran solo el 76% de los beneficios programados después de ese período. punto. El Congreso deberá realizar más cambios en la forma en que se repone el fondo para que los jubilados puedan seguir obteniendo una cobertura completa.

La línea de fondo

Depender del Seguro Social para pasar la jubilación puede ponerlo en una situación financiera endeble. Se vuelve aún más complicado cuando recibe menos dinero del que había presupuestado. Tomarse el tiempo para liquidar las deudas pendientes, sopesar el costo de recibir beneficios temprano y observar cómo sus ingresos pueden afectar sus beneficios puede ayudarlo a evitar sorpresas una vez que sus cheques del Seguro Social comiencen a llegar.