La diferencia entre un período de gracia y un aplazamiento

La principal diferencia entre un período de gracia y un aplazamiento es cuando un prestatario califica para cada opción de pago retrasado de un préstamo determinado. Un período de gracia es un período de tiempo otorgado automáticamente a un préstamo durante el cual el prestatario no tiene que pagar al emisor ningún dinero para el préstamo y el prestatario no incurre en ninguna penalidad por no pagar.

Los pagos se pueden realizar tanto durante los períodos de gracia como durante el aplazamiento, pero no son obligatorios. El pago de préstamos estudiantiles durante los períodos de gracia y los aplazamientos reduce los escenarios de capitalización y capitalización de intereses. El pago de otros préstamos durante los aplazamientos también reduce el globo al final de esos préstamos.

Periodo de gracia

Los períodos de gracia son comunes en los préstamos a plazos, como los préstamos federales para estudiantes, que tienen un período de gracia de seis meses después de la separación de la escuela, y los préstamos para automóviles o hipotecas, que a menudo tienen un período de gracia de hasta 15 días.2

Durante los períodos de gracia, los intereses pueden acumularse o no, según los términos del préstamo. Los préstamos Stafford con subsidio federal no acumulan intereses, mientras que los préstamos Stafford sin subsidio sí acumulan intereses durante sus períodos de gracia.

Un pago atrasado durante un período de gracia no implica que el prestatario incumpla o cancele un préstamo. Pagar durante un período de gracia los préstamos para estudiantes reducerápidamente ladeuda de los préstamos para estudiantes. Pagar algunos otros préstamos durante su período de gracia significa que el pago está realmente atrasado y da como resultado montos de préstamo ligeramente más altos debido al interés compuesto.

Aplazamiento

Los aplazamientos también son períodos de tiempo durante los cuales los prestatarios no tienen que pagar los préstamos, pero los aplazamientos suelen requerir una solicitud y prueba de dificultades financieras antes de que el acreedor pueda otorgarlos. Algunos aplazamientos son automáticos, como en el caso de los préstamos estudiantiles federales, que se aplazan automáticamente cuando los estudiantes se inscriben al menos medio tiempo en un programa de estudios universitarios o universitarios y mantienen al menos medio tiempo en el curso.

Otros tipos de aplazamientos también deben probarse ante el prestamista con documentación, y el prestamista puede decidir aprobar o rechazar el aplazamiento según las políticas del prestamista o la opinión sobre la validez de la solicitud de aplazamiento. Dado que la mayoría de los aplazamientos no están garantizados, los prestatarios deben estar preparados para pagar sus préstamos o corren el riesgo de incurrir en incumplimiento.

Consideraciones Especiales

A largo plazo, aplazar los pagos de los préstamos puede tener un impacto financiero más significativo que pagar los préstamos durante un período de gracia. Los aplazamientos de préstamos para estudiantes generalmente mueven un cronograma completo de préstamos para comenzar de nuevo al final del aplazamiento.

Al igual que con los períodos de gracia, los préstamos Stafford subsidiados no acumulan intereses, mientras que los préstamos Stafford no subsidiados sí acumulan intereses durante el aplazamiento. Aunque los aplazamientos son más comunes para los préstamos estudiantiles, tanto federales como privados, por razones específicas y de calificación, también se pueden aplazar otros préstamos.

El prestamista puede modificar las hipotecas y los préstamos para automóviles que se hayan vuelto temporalmente inasequibles para el prestatario para aplazar la totalidad o una parte del préstamo durante un período de tiempo. El aplazamiento de un préstamo hipotecario o de automóvil generalmente da como resultado un aumento de los pagos después de que finaliza el aplazamiento o un pago global al final del plazo original del préstamo.