Cómo maximizar los beneficios del Seguro Social: 6 formas
Tabla de contenido
Expandir
- 1. No siga siempre los consejos de la SSA
- 2. Retirar su solicitud
- 3. Suspenda sus beneficios
- 4. Maximice sus beneficios
- 5. Conozca todos los beneficios
- 6. Usa una buena calculadora
- La línea de fondo
Si se acerca a la jubilación, ahora es un buen momento para aprender cómo maximizar sus beneficios del Seguro Social. Algunas estrategias poco conocidas podrían aumentar los beneficios de su hogar, ya sea que viva solo o que todavía tenga hijos menores en casa. A continuación, presentamos seis formas de aprovechar al máximo sus beneficios de jubilación.
Conclusiones clave
- Es posible que la estrategia ideal para usted no funcione para su vecino, y viceversa.
- Los representantes del Seguro Social pueden darle consejos incorrectos que pueden costarle mucho dinero.
- Existen oportunidades para aumentar sus beneficios del Seguro Social más adelante si decide que comenzó a reclamar demasiado pronto.
- Ser proactivo. El Seguro Social no le dirá si es elegible para beneficios específicos, como los de sobrevivientes e hijos divorciados.
1. No tome los consejos de la SSA al pie de la letra
Ir directamente a la fuente parece una excelente manera de obtener información precisa sobre el mejor momento para solicitar el Seguro Social. Pero no lo es.
El representante de la Administración del Seguro Social (SSA) con el que hable podría tener buenas intenciones cuando le ofrezca consejos sobre sus circunstancias específicas. Sin embargo, debido a que es probable que esta persona tenga exceso de trabajo y poca capacitación, es posible que le brinde información incorrecta. Y podría costarle decenas de miles de dólares durante su jubilación.
Si le pide consejo a la SSA, sería prudente consultar con al menos un asesor financiero que se especialice en la planificación de la jubilación para tener una idea completa de sus opciones.
Si descubre el error más tarde, es posible que no pueda corregirlo, incluso si se debe a un asesoramiento incorrecto de la SSA.Esa es la propia regla de la SSA. Y muchas decisiones de reclamo son irreversibles.1
2. Retirar su solicitud de seguro social
Esta es una oportunidad para revertir una decisión de reclamación de la que se arrepiente. Si se encuentra dentro de los primeros 12 meses de haber realizado el reclamo y tiene suficiente efectivo disponible, puede retirar su solicitud y reembolsar todos los beneficios que ha recibido hasta el momento.
Si lo hace, «entonces es como si nunca hubiera reclamado en primer lugar», dice Arthur Prunier, un instructor professional® certificado por ingresos de jubilación en el American College of Financial Services.
“Mucha gente solicita el Seguro Social sin comprender completamente las consecuencias”, explica. «Por ejemplo, muchas personas optan por reclamar el Seguro Social antes de la plena edad de jubilación, pero luego desearían no haberlo hecho».
Después de pagar lo que recibimos, puede reclamar un reembolso de impuestos o crédito por los impuestos que pagan sobre esos beneficios.
3. Suspenda sus beneficios del Seguro Social
Una vez que cumpla la plena edad de jubilación, puede suspender voluntariamente sus beneficios del Seguro Social. Si lo hace, aumentará sus beneficios y futuros que no es necesario para pagar los beneficios que ya ha recibido. He aquí un ejemplo de Prunier que ilustra por qué es posible que desee suspender voluntariamente sus beneficios después de la edad de jubilación completa.
Susan comenzó a recibir beneficios del Seguro Social a los 63 años. Su plena edad de jubilación es 66 y su beneficio mensual completo es de $ 1,000. Debido a que comenzó a recibir beneficios 36 meses antes, su beneficio mensual se redujo a $ 800. A los 65 años, Susan decide que fue un error haber comenzado temprano con sus beneficios. Pero han pasado más de 12 meses desde que comenzó a recibir beneficios, por lo que no puede retirar su solicitud.
No todo está perdido. Susan puede solicitar la suspensión voluntaria de sus beneficios a los 66 años. Por cada mes de suspensión, Susan obtendrá créditos por jubilación diferida por un valor de 2/3 del 1% por mes, o del 8% por año.
Si espera hasta los 70 años para reanudar sus beneficios del Seguro Social, la estrategia aumentará su beneficio mensual en 2/3 del 1% durante 48 meses, o 32%. Su anterior beneficio mensual de $ 800 aumentaría a $ 1056.
4. Maximice los beneficios de su hogar
Si tiene cónyuge o hijos menores, debe considerar cómo les afecta su estrategia de reclamo. Esto podría significar usar una estrategia de beneficios diferente a la que usaría para maximizar su propio pago de beneficios.
¿De qué otra manera podría maximizar los beneficios del Seguro Social de su hogar? El consejo que se escucha con frecuencia es posponer el reclamo hasta los 70 años si puede permitírselo. Pero esa puede no ser la mejor opción si tiene más de 60 años y todavía tiene hijos menores en casa, lo que no es poco común en familias mixtas. En este escenario, podría recibir más beneficios a largo plazo si reclama a una edad más temprana para poder recibir los beneficios de dependientes.
Laprestación por hijo a cargo equivale a la mitad de la prestación de jubilación completa del padre que solicita la prestación, incluso si el padre la solicita antes. El cónyuge más joven también puede ser elegible para unbeneficio conyugal. Estos beneficios adicionales pueden compensar el beneficio más bajo que recibe al presentar la solicitud anticipadamente.
Los factores que afectan esta decisión incluyen:
- El número de niños que hay en el hogar.
- Cuánto tiempo pasará hasta que cumplan 18 años (o 19, si son estudiantes de tiempo completo)
- El monto del beneficio de su cónyuge
- La diferencia de edad entre los cónyuges (prestaciones de supervivencia se reducen de forma permanente si usted demanda temprana)
Su decisión de reclamo afecta a los miembros de la familia. Si suspende voluntariamente sus propios beneficios, nadie más podrá recibir los beneficios del Seguro Social según su historial de ingresos.
5. Conozca todos los beneficios a los que tiene derecho
La Administración del Seguro Social no solo paga los beneficios de jubilación directamente al trabajador que los ganó. También pagabeneficios para sobrevivientes,beneficios para sobrevivientes divorciados, beneficios para cónyuges, beneficios para cónyugesdivorciados, beneficios por hijos y algunos otros tipos de beneficios.5 Pero debido a que el Seguro Social no informa a las personas cuándo son elegibles para estos beneficios, podría perder beneficios si no es proactivo.
Aquí hay otro ejemplo de Prunier. El beneficio de sobreviviente / viudo / viudo y el beneficio del trabajador se tratan como dos beneficios separados. Una persona que perdió a su cónyuge antes de la jubilación puede tener la oportunidad de recibir un beneficio de sobreviviente primero, luego cambiar a su propio beneficio de jubilación más tarde, o viceversa.
“Con un beneficio de trabajador modesto y una jubilación a los 62 años, por ejemplo, uno podría tomar un beneficio de trabajador reducido a los 62 y diferir el beneficio de viuda más grande hasta la plena edad de jubilación para obtener un beneficio no reducido”, dice Prunier.
«O, si uno todavía está trabajando y el beneficio del trabajador después de los créditos diferidos excederá el beneficio de sobreviviente, uno puede reclamar el beneficio de sobreviviente a la plena edad de jubilación y cambiar al beneficio de trabajador a los 70».
Sin embargo, Prunier también advierte que debe recordar que para todos los enfoques «inusuales» para aumentar los beneficios del Seguro Social, pueden aplicarse restricciones o excepciones importantes. Cualquiera que esté pensando en aprovechar estos enfoques siempre debe preguntarse:
- ¿Entiendo qué restricciones se aplican?
- ¿Cumplo todos los requisitos para aprovechar este enfoque?
- ¿Podría haber consecuencias no deseadas con este enfoque?
6. Usa una buena calculadora
Una buena calculadora puede ayudarte a calcular los números y encontrar la estrategia que funcione mejor para tu situación. El Seguro Social Maximizar mi seguro social ($ 40 por año).
La línea de fondo
Los beneficios del Seguro Social son una parte esencial de cualquier plan de jubilación. Tiene derecho a recibirlos si usted o su cónyuge han obtenido 40 créditos al pagar en el sistema duranteal menos 10 años. Debe intentar maximizar su recuperación de la inversión dentro de los parámetros de la ley.
Desafortunadamente, sus opciones para maximizar sus beneficios a menudo son mal publicitadas por la Administración del Seguro Social. E incluso pedirle a un representante de la agencia que lo ayude personalmente puede resultar en un asesoramiento insatisfactorio y en la pérdida de beneficios.
Por eso es esencial informarse sobre los beneficios disponibles y las estrategias de presentación. Ejecute varios escenarios con un planificador financiero y una calculadora avanzada del Seguro Social antes de presentar la declaración. Con este conocimiento, podrá reclamar sus beneficios de la manera que sea más probable que proporcione el máximo rendimiento para su hogar.