No bancarizados
¿Qué es no bancarizado?
«No bancarizados» es un término informal para los adultos que no utilizan bancos o instituciones bancarias de ninguna manera. Las personas no bancarizadas generalmente pagan las cosas en efectivo o compran giros postales o tarjetas de débito prepagas. Las personas no bancarizadas tampoco suelen tener seguro, pensiones ni ningún otro tipo de servicios profesionales relacionados con el dinero. Pueden aprovechar los servicios financieros alternativos, como el cambio de cheques y los préstamos del día de pago, si tales servicios están disponibles para ellos.
Si bien a menudo es un problema en el mundo en desarrollo, hay grupos de adultos no bancarizados en los países desarrollados, incluido Estados Unidos.
Conclusiones clave
- No bancarizados se refiere a adultos que no usan o no tienen acceso a ningún servicio financiero tradicional, incluidas cuentas de ahorro, tarjetas de crédito o cheques personales.
- Con frecuencia concentrada en países menos desarrollados o en regiones más pobres de países desarrollados, la mayoría de los no bancarizados en los EE. UU. Antes tenían cuentas bancarias formales.
- Los gobiernos y otras organizaciones han iniciado varios programas para «bancarizar» a los no bancarizados, como el programa Money Smart de la FDIC.
Entendiendo a los no bancarizados
Underbanked es un término relacionado que se refiere a las familias que prefieren administrar sus finanzas a través de transacciones en efectivo en lugar de servicios financieros más tradicionales, como cuentas corrientes, cuentas de ahorro, tarjetas de crédito y préstamos.
Aunque algunos hogares se consideran no bancarizados porque no utilizan bancos o servicios financieros en absoluto , el segmento de la población que no cuenta con servicios bancarios puede tener cuentas corrientes o de ahorro, pero a menudo acceden a productos y servicios financieros menos tradicionales, como préstamos de día de pago a corto plazo y cheques. servicios de cobro.
Un estudio de la FDIC reveló que más de 7 millones o el 5,4% de los hogares estadounidenses no tenían servicios bancarios en 2019 en los Estados Unidos. Eso se compara con 8.4 millones o 6.5% de hogares que no estaban bancarizados en 2017, un cambio de -1.1%. Esta fue la cantidad más baja de estadounidenses no bancarizados registrada por la encuesta desde que se realizó por primera vez en 2009. Los hogares con un ingreso familiar de menos de $ 15,000 siguen siendo los más altos no bancarizados con un 23.3%, junto con aquellos sin un diploma de escuela secundaria con un 21.4%..
Pero la tasa de hogares no bancarizados varía mucho de un estado a otro. La tasa más alta de hogares no bancarizados permanece en el Sur en 6.2%. Los hogares no bancarizados en el resto del país fueron los siguientes:
- 5% en el Medio Oeste
- 4,9% en Occidente
- 4,7% en el noreste
Mississippi y Louisiana fueron los estados con la tasa más alta de hogares no bancarizados, con 12,8% y 11,4%. New Hampshire y Vermont tuvieron los casos más bajos de hogares no bancarizados con 0.5% y 0.7% respectivamente.
Por qué las personas dejan de estar bancarizadas
La mayoría de los no bancarizados son estadounidenses blancos nativos, pero muchos inmigrantes, legales e ilegales, tampoco cuentan con servicios bancarios. Las personas pueden optar por no tener acceso a servicios bancarios por muchas razones. Los delincuentes evitan el uso de instituciones financieras porque los funcionarios encargados de hacer cumplir la ley pueden rastrear sus acciones en sus cuentas. Las personas mayores que sobrevivieron a la Gran Depresión pueden tener una profunda desconfianza en todas las instituciones financieras y, por lo tanto, no las utilizan; lo mismo puede ser cierto para los inmigrantes recientes que experimentaron crisis bancarias en sus países de origen.
Las personas extremadamente pobres también pueden no necesitar el sistema bancario mientras intentan sobrevivir en su vida cotidiana y, de hecho, pueden encontrar que no pueden mantener saldos mínimos, pagar tarifas de cuenta o organizar el transporte hacia y desde sucursales bancarias en horario bancario.
Iniciativas para ayudar a los no bancarizados
Los políticos a nivel estatal y federal han intentado ayudar a los no bancarizados a adquirir conocimientos financieros y beneficiarse de los servicios bancarios. Algunas de estas iniciativas incluyen la iniciativa Bank on California del exgobernador de California Arnold Schwarzenegger y el programa Money Smart de la FDIC.
Las regulaciones de la Sección 326 del Departamento del Tesoro de los Estados Unidos, que permiten que los bancos y las cooperativas de crédito acepten identificaciones emitidas por gobiernos extranjeros, buscan ayudar a los extranjeros indocumentados a convertirse en bancarizados. El Departamento del Tesoro de los EE. UU. Realiza pagos federales a los beneficiarios de beneficios federales no bancarizados mediante una tarjeta de débito prepaga MasterCard.