Principales razones por las que los bancos no cobran su cheque
Puede que estemos avanzando hacia una sociedad sin efectivo, pero aún no lo hemos logrado. A pesar del crecimiento de los pagos electrónicos, las tarjetas de débito ylas tarjetas de crédito, los cheques todavía se utilizan ampliamente en los Estados Unidos. Solo en 2018 se emitieron más de 14 mil millones de cheques de papel, según un informe de la Reserva Federal.
Si bien escribir un cheque es bastante simple, cobrarlo puede ser una tarea ardua. Si se dirige a un banco o cooperativa de crédito con su cheque, es importante estar preparado. Para evitar problemas, revise estas razones principales por las que un banco no puede cobrar su cheque.
Conclusiones clave
- Necesitará una identificación con foto emitida por el gobierno para cobrar un cheque.
- Si el cheque es pagadero a su empresa, asegúrese de tener una cuenta comercial en el banco y de que la empresa esté debidamente registrada en el estado.
- Los bancos pueden requerir un aviso previo para cobrar cheques grandes.
- Los cheques pueden ser difíciles de cobrar si están «vencidos». 2
No tienes una cuenta allí
Un banco no está obligado por ley a cobrar un cheque por usted si ni usted ni el emisor del cheque tienen una cuenta en ese banco.
Si el cheque fue emitido por alguien con una cuenta en ese banco, el banco puede pagar el cheque asumiendo que hay suficiente dinero en la cuenta.
No tiene una identificación adecuada
Los bancos deben protegerse contra el fraude con cheques. Sin una prueba de identidad adecuada, un banco puede negarse legalmente a cobrar un cheque a su nombre.
Siempre lleve una identificación apropiada emitida por el gobierno, como una licencia de conducir o pasaporte, cuando tenga la intención de cobrar un cheque. El banco puede exigir que estas pruebas sean «válidas» o actuales, aunque su foto sea correcta.
En algunos estados, los bancos pueden deslizar la banda magnética de la licencia de conducir o la tarjeta de identificación emitida por el Departamento de Vehículos Motorizados como requisito para cobrar un cheque, siempre que se mantengan dentro de las limitaciones legales de lo que pueden hacer con eso. información.
El cheque se hace a nombre de una empresa
Supongamos que el propietario de una empresa quiere cobrar un cheque emitido a nombre de la empresa. Por ejemplo, John Smith, propietario de John Smith Landscaping Services LLC, quiere cobrar un pago de un cliente.
Eso puede parecer bastante inofensivo, pero es posible que no se pueda cobrar si el propietario no ha seguido algunos procedimientos simples y necesarios.
John acaba de terminar un trabajo grande y recibe un cheque a nombre de John Smith Landscaping Services LLC. Intenta cobrar ese cheque en un banco cercano, pero el cajero del banco se niega a completar la transacción a menos que John pueda proporcionar una prueba de un registro comercial válido con el estado.
Los propietarios de empresas deben seguir dos pasos para evitar el problema:
- Complete el registro de la empresa con el gobierno estatal. La organizaciones sin fines de lucro y asociaciones.
- Abra una cuenta comercial en el banco con el nombre comercial.
Ambos pasos son necesarios para otros fines, especialmente para la presentación de impuestos, pero también evitarán molestias en el banco.
Si no tiene una cuenta en ese banco, es posible que se le cobre un cargo por cambio de cheque, especialmente si va al banco del pagador.
Grandes transacciones
No todas las sucursales bancarias pueden manejar una gran transacción en efectivo sin previo aviso. Es posible que las uniones de crédito y las sucursales más pequeñas de las grandes cadenas bancarias nacionales no tengan el efectivo necesario en el lugar para liquidar un cheque muy grande.
Por ejemplo, un banco puede mantener de manera rutinaria $ 50,000 disponibles por día para las transacciones de los clientes. No estará dispuesto a entregar la mayor parte o la totalidad a un solo cliente y decirle al próximo cliente que el banco no tiene efectivo.
Cuando tenga un cheque por una gran cantidad de dinero, llame con anticipación al gerente de la sucursal bancaria que desea visitar. El gerente del banco le informará si debe acudir con cita previa, ir a la sucursal principal o incluso acudir a otro banco que pueda manejar la transacción.
Cheques obsoletos
Algunos cheques llevan avisos que indican que se anularán después de un cierto período de tiempo. Una vez que ha pasado esa fecha, estos cheques se denominan vencidos.
Algunos cheques pueden tener una fecha vencida tan pronto como 60 días, mientras que otros pueden tener una fecha de entre 90 y 180 días. Si bien la Reserva Federal considera que esos avisos son pautas, algunos bancos son muy conservadores y no cederán.
Si espera demasiado para cobrar un cheque, un banco puede negarse a cobrarlo.Legalmente, un banco puede negarse a cobrar cualquier cheque que tenga más de seis meses. Algunos bancos pueden decidir cobrarlo de todos modos como un favor a un cliente desde hace mucho tiempo, pero eso queda totalmente a discreción del banco.
Otra razón por la que un banco no puede cobrar un cheque que es demasiado antiguo es que el número de ruta de la institución que emite el cheque puede haber cambiado como resultado de una fusión o adquisición.
Retener solicitudes de pago
Si intenta cobrar un cheque posfechado (uno con una fecha futura) y un banco se niega a cobrarlo, es posible que el banco esté siguiendo las instrucciones de la persona que emitió el cheque.
Cuando alguien notifica por escrito a su banco con anticipación que no debe cobrar un cheque posfechado, la solicitud es válida por seis meses según la ley estatal. Un aviso oral es válido por solo 14 días.4 Los bancos están obligados a seguir estrictamente estas solicitudes de sus clientes.