Los mayores obstáculos financieros que enfrentan los jóvenes
Probablemente haya confiado en sus padres para administrar sus asuntos financieros durante años, y es posible que no sepa más que algunas cosas básicas sobre las finanzas personales. Luego te gradúas de la universidad y de repente eres responsable de todo tipo de decisiones financieras importantes. Aprender a administrar su dinero se trata de superar cuatro grandes obstáculos. Pero el hecho de que estas tareas puedan ser desafiantes no significa que no pueda asumirlas.
Analfabetismo financiero
«No se puede subestimar la necesidad imperiosa de una mayor educación financiera en la generación Y», dice el experto en finanzas al consumidor Kevin Gallegos, vicepresidente de operaciones de Phoenix para Freedom Financial Network. «La buena noticia es que administrar las finanzas no es una habilidad innata, sino algo que se aprende como matemáticas, lectura y escritura».
Desafortunadamente, la educación financiera rara vez se enseña en las escuelas. Gallegos dice que la Generación Y debe tomar la iniciativa de educarse sobre temas como hacer un presupuesto y vivir dentro de los medios, pagar las facturas a tiempo, administrar el crédito y la deuda, hacer contribuciones regulares a los ahorros, abordar los préstamos estudiantiles y planificar la jubilación. Seguir solo un buen recurso en línea o impreso puede proporcionar la base para aprender estos conceptos básicos, dice.
Su consejo también se aplica a las generaciones más jóvenes, por supuesto.
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Reembolso de préstamos estudiantiles
En una época en la que un título universitario ya no parece ser lo suficientemente bueno en muchos campos, los préstamos para estudiantes se han convertido en el mayor desafío al que se enfrentan muchos jóvenes.
«Hay tanta presión para ir a una buena escuela y competir por trabajos limitados que muchos estudiantes están solicitando préstamos costosos para financiar una educación que no se pagará por sí sola sin importar qué tan buen trabajo obtengan después de la graduación», dice el abogado Shane Fischer de Winter Park, Florida. «Si hubiera sabido entonces lo que sé ahora, no habría ido a una escuela privada cara y habría optado por la escuela pública menos prestigiosa».
Según FinAid.org, un sitio web de información sobre ayuda financiera para estudiantes, más de la mitad de los estudiantes graduados piden prestado para financiar su educación, y su deuda acumulada promedio solo de la escuela de posgrado es de alrededor de $ 31,000. Casi todos los estudiantes de derecho, el 88,6% de ellos, solicitan préstamos. Estos estudiantes incurren en una deuda promedio de alrededor de $ 80,000. A los estudiantes que buscan títulos profesionales les va de manera similar, con un 86.2% de préstamos y una deuda acumulada promedio de más de $ 87,000. La deuda de los estudiantes agrega otros $ 10,000 a la carga de deuda de estos estudiantes.
Aprender a invertir y asumir riesgos
El desempeño de la economía durante la Gran Recesión tuvo un gran impacto en muchos miembros de la Generación Y que no pudieron encontrar trabajo o que vieron desaparecer los rendimientos de las inversiones de sus padres. «Desafortunadamente, la recesión económica ha hecho que muchos adultos jóvenes teman invertir en el mercado de valores», dice Rachel Cruze, oradora profesional de finanzas personales e hija del experto financiero Dave Ramsey. «Pero hay que pensar a largo plazo cuando se invierte en el mercado de valores. Los últimos años han sido difíciles, pero con el tiempo el mercado de valores ha ganado dinero. Si comienza a invertir temprano y con frecuencia, podrá generar riqueza a través de sus inversiones «, dice.
Brian Ullmann, Ford Financial Group, una firma de asesoría independiente en Fresno, California, también dice que la agitación del mercado ha impactado las estrategias de inversión de la generación más joven. «Nuestros clientes más jóvenes ahora tienen una tolerancia al riesgo mucho menor y tienen carteras más conservadoras. De hecho, tenemos clientes en sus 20 que desean tener su cartera posicionada para alguien que le dobla la edad», dice. «Una de nuestras preocupaciones es que este nuevo posicionamiento más conservador para los clientes de la Generación Y es un cambio permanente que podría llevarlos a perder oportunidades en el futuro».
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Superar la presión de seguir un camino desgastado
«Uno de los mayores obstáculos es superar las presiones sociales», dice Matthew B. Brock, CFP, socio principal y propietario de Divergent Planning en Bethesda, Maryland. Brock dice que a la Generación Y se le dice constantemente que hay una manera correcta de planificar financieramente. Este consejo a menudo proviene de una generación mayor cuyo estado financiero no muestra que su camino sea el correcto.
«Los adultos jóvenes ya no quieren seguir el ritmo de los Jones, porque los Jones perdieron sus trabajos, perdieron su casa y es posible que nunca se jubilen», dice Brock, y agrega que las elecciones de la Generación Y reflejan su preferencia por la libertad y la experiencia sobre la propiedad. «La mayoría de los adultos jóvenes esperan más tiempo para casarse, esperan más tiempo para mudarse a los suburbios y esperan más tiempo para tener hijos», dice Brock.
Alquilar significa que pueden dejar un trabajo y mudarse a otra ciudad por capricho, ahorrar y luego tomarse unos meses para viajar o dejar un trabajo para comenzar una empresa. El Sueño Americano no siempre incluye comprar una casa, un lindo auto y ganar un salario alto. Significa ser libre de hacer lo que te hace feliz.
«Las generaciones mayores necesitan reconocer que las personas más jóvenes pueden tener una mejor idea de lo que significa la felicidad que ellos», dice Brock.
La línea de fondo
Para superar los desafíos que enfrentan, los adultos jóvenes de hoy deben educarse sobre las finanzas personales, administrar la deuda de préstamos estudiantiles en la que ya han incurrido, evitar o minimizar las deudas adicionales, aprender habilidades básicas de inversión y no tener miedo de elegir sus propios caminos. Además, como a menudo se aconseja a los jóvenes, deben practicar la paciencia.
«Recuerde que todavía es joven y esté contento con lo que tiene», dice Cruze. «Trabaje duro para poder ahorrar y hacer grandes compras que pueda pagar sin tener que pagar intereses».