Cuenta separada
¿Qué es una cuenta separada?
Una cuenta separada es una cartera de inversiones propiedad de un inversionista y administrada por una empresa de inversiones profesional, generalmente asesores de inversiones registrados (RIA). Aunque las cuentas separadas generalmente se abren a través de un asesor financiero o de corretaje, también pueden mantenerse en un banco o abrirse con una compañía de seguros.
A veces, estas cuentas se denominan cuentas administradas por separado (SMA) o cuentas administradas individualmente.
Conclusiones clave
- Una cuenta separada es una cartera de activos administrada por una empresa de inversión profesional.
- También conocidas como cuentas administradas por separado (SMA), están cada vez más dirigidas a inversores minoristas más pudientes y tienen una tarifa de cierre del 1% al 3% anual de los activos administrados (AUM).
- Las cuentas separadas ofrecen más personalización en la estrategia de inversión, el enfoque y el estilo de gestión que los fondos mutuos.
- También proporcionan propiedad directa de valores y mayores ventajas fiscales.
Cómo funciona una cuenta separada
Los inversores institucionales o los inversores minoristas adinerados suelen utilizar una cuenta separada que tienen al menos seis cifras para invertir y desean asociarse con un administrador de dinero profesional para centrarse en un único objetivo de inversión personalizado. En general, la inversión mínima requerida para abrir una cuenta separada puede ser de $ 100,000 o más.
Los administradores de dinero ofrecen a los inversores estrategias específicas para los activos de sus cuentas separadas. En una cuenta separada, los fondos no se agrupan con las inversiones de otros inversores como, por ejemplo, en un fondo mutuo. Los inversores pueden elegir entre una variedad de enfoques para crear una cartera que esté orientada hacia sus objetivos de inversión individuales.
Un administrador de cartera o RIA está a cargo de tomar decisiones de inversión en el día a día. Por lo general, cuentan con el apoyo de analistas expertos. Armado con autoridad discrecional sobre la cuenta, el administrador dedicado contratado por el inversionista toma activamente las decisiones de inversión pertinentes para el individuo, considerando las necesidades y objetivos del cliente, la tolerancia al riesgo y el tamaño de los activos.
Las cuentas administradas tienen muchos beneficios para el inversionista de alto patrimonio, pero pueden ser muy costosas.
Consideraciones Especiales
Al considerar si activos administrados (AUM).
Otros tipos de cuentas separadas
Productos de inversión en seguros
Las cuentas separadas también están disponibles para los inversores a través de compañías de seguros. Las aseguradoras ofrecen productos de inversión que pueden mantenerse separados de cualquier inversión en seguros generales. Un ejemplo es una anualidad fija.
Cuando compra una anualidad fija, la compañía de seguros decide cómo invertir sus fondos y le proporciona un rendimiento garantizado específico a intervalos regulares. Debido a que el asegurado tiene garantizado un pago por un período específico o de por vida, las anualidades fijas generalmente se utilizan para generar ingresos para la jubilación.
Cuentas personales independientes
Los inversores individuales pueden abrir varios otros tipos de cuentas que se pueden abrir y administrar como una cuenta separada. Por ejemplo, muchas casas de bolsa ofrecen cuentas comerciales autodirigidas que se pueden administrar a través de una plataforma en línea.
Además, las cuentas individuales de jubilación (IRA) son SMA que las personas utilizan para ahorrar para la jubilación. Las cuentas corrientes y las cuentas de ahorro mantenidas en bancos también se consideran incluidas en esta categoría.