Regla V
¿Qué es la Regulación V?
La Regulación V es una regulación federal que tiene como objetivo proteger la información confidencial de los consumidores. En particular, tiene como objetivo proteger la privacidad y precisión de la información contenida en los informes crediticios del consumidor.
La Reserva Federal adoptó la Regulación V para cumplir con la Ley de Informe Justo de Crédito (FCRA), que se introdujo en 1970. En julio de 2011, la responsabilidad de hacer cumplir la FCRA se transfirió a la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB).
Conclusiones clave
- La Regulación V es una regulación administrada por la Reserva Federal que tiene como objetivo proteger la privacidad del consumidor.
- Se relaciona específicamente con la información crediticia del consumidor, como las que se utilizan para generar informes crediticios.
- Desde julio de 2011, esta función reguladora se ha transferido de la Reserva Federal a la CFPB.
Entendiendo la Regulación V
La Regulación V se aplica directamente a los bancos que son miembros de la Reserva Federal. Sin embargo, tiene una influencia indirecta sobre las partes que obtienen y utilizan información crediticia del consumidor.
Normalmente, la información crediticia del consumidor se utiliza para determinar la idoneidad de una persona para recibir productos crediticios, como tarjetas de crédito o hipotecas. Pero los informes de crédito también cumplen un papel más amplio en la sociedad, ya que también se utilizan para seleccionar candidatos a empleo y en otros procesos de investigación similares.
Aunque un consumidor puede creer que solo una institución específica tiene acceso a su información crediticia, en realidad esta información se comparte ampliamente entre las instituciones financieras afiliadas. Por este motivo, existen muchas oportunidades en las que se puede perder información o introducir inexactitudes. Este hecho es especialmente peligroso si se considera el aumento del robo de identidad que ha coincidido con el aumento del uso prolífico de Internet.
Para ayudar a mitigar este riesgo, la Regulación V requiere que todas las entidades que brindan información a una agencia de informes del consumidor sean responsables de garantizar la exactitud de esa información. La información debe ser de naturaleza específica, proporcionando un registro detallado del historial de pago del cliente, como si cumplió con las fechas de vencimiento de pago a tiempo. También se tienen en cuenta la cantidad que se ha pagado para el saldo pendiente de las deudas y el tiempo durante el cual esas deudas han estado adeudadas.
Es importante destacar que la Regulación V otorga a los consumidores el derecho a iniciar una disputa formal si sienten que su información crediticia ha sido ingresada de manera incorrecta o manejada de manera incorrecta por una institución financiera. Por ejemplo, permite la resolución de disputas sobre cuestiones tales como el historial informado de pagos de deudas por parte del consumidor, sus ingresos declarados e información personal como su nombre y dirección.
Aplicación de la FCRA
La aplicación de la FCRA la lleva a cabo el CFPB, que también tiene la responsabilidad de educar al público sobre una variedad de productos financieros. Fue creado en 2010 por la Ley de Protección al Consumidor y Reforma de Dodd-Frank Wall Street.
Ejemplo del mundo real de la Regulación V
En julio de 2011, la responsabilidad de supervisar las reglas de la FCRA fue transferida de la Reserva Federal a la CFPB. Sin embargo, en su mayor parte, las reglas en cuestión no han cambiado materialmente como resultado de este traspaso.
Además de la Reserva Federal, otras instituciones que ahora han delegado autoridad a la CFPB incluyen la Comisión Federal de Comercio (FTC), la Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC) y la Oficina del Contralor de la Moneda (OCC), entre otras..
Esta consolidación de la responsabilidad regulatoria es el resultado de la Ley de Protección al Consumidor y Reforma de Dodd-Frank Wall Street, que se aprobó en 2010 a raíz de lacrisis financiera de 2007-2008.