Disposición de recuperación

Una disposición de recuperación es una disposición en un tratado de reaseguro que permite a la parte cedente recuperar parte o la totalidad del riesgo cedido inicialmente al reasegurador. Las disposiciones de recuperación describen las circunstancias en las que puede ocurrir una recuperación.

Desglose de la disposición de recuperación

Cuando una compañía de seguros suscribe una nueva póliza, acepta indemnizar al titular de la póliza a cambio de una prima. Esta indemnización es un pasivo y el asegurador es responsable de cubrir las pérdidas de los reclamos presentados. Existen límites regulatorios y financieros sobre la cantidad de riesgo al que puede exponerse una aseguradora. Con cada nueva póliza que se suscribe, la aseguradora reduce su capacidad para asumir nuevos riesgos. Para reducir o distribuir el riesgo inherente, una aseguradora puede celebrar un contrato de reaseguro. El tratado de reaseguro contendrá reglas que aborden cómo las empresas cedentes pueden recuperar el riesgo en la disposición de recuperación.

Explicación de los tratados de reaseguro

En un contrato de reaseguro, el asegurador cede parte de sus pasivos al reasegurador. Renunciar a parte del compromiso total de la aseguradora libera la capacidad de suscripción. El reasegurador recibirá una parte de las primas o una tarifa a cambio de asumir la responsabilidad. En la mayoría de los casos, el tratado de reaseguro permanecerá en vigor hasta que expire la póliza subyacente. La aseguradora a menudo cederá pólizas de mayor riesgo consideradas por encima de su  nivel de retención.

Un principio fundamental del reaseguro es que los intereses de la empresa cedente prevalecen sobre los intereses del reasegurador. La aseguradora cedente retendrá las pólizas que considere rentables y de bajo riesgo mientras suscribe un tratado de reaseguro para cubrir aquellas pólizas que exceden el perfil de retención de la empresa.

Provisiones de recuperación de reaseguro

A veces, una aseguradora puede querer aumentar su retención. Los deseos de aumentar la retención podrían deberse al crecimiento financiero de la empresa o cambios en la región geográfica que cubre la empresa. En este punto, el asegurador tal vez desee invocar la disposición de recuperación del tratado.

La recuperación del riesgo terminará con el pago de primas y tarifas de la empresa cedente al reasegurador. El reasegurador debe garantizar la cobertura de todos los costos administrativos y de mantenimiento de las pólizas que asume, así como obtener una ganancia por mantener las pólizas de alto riesgo. La mayoría de los reaseguradores no se oponen a la adición de una disposición de recuperación a un tratado de reaseguro. Sin embargo, una reaseguradora agregará condiciones que restrinjan la forma en que la empresa cedente puede recuperar su riesgo.

Los reaseguradores a menudo exigen que la empresa cedente se abstenga de recuperar el riesgo durante un período mínimo. La disposición de recuperación también requiere que la empresa cedente proporcione un aviso con suficiente anticipación de que tiene la intención de recuperar algunas de sus obligaciones.