Posfecha
¿Qué significa posfecha?
El término posfecha se refiere a un pago que debe procesarse en una fecha específica en el futuro. Las personas pueden publicar varios tipos de métodos de pago, incluidos cheques y pagos electrónicos. Los pagos pueden tener una fecha posterior en varias circunstancias, incluso si alguien establece un acuerdo de pago con un acreedor o cuando hay pagos mensuales regulares programados para salir de una cuenta. Los pagos posfechados no se pueden retirar de una cuenta hasta la fecha especificada.
Conclusiones clave
- Con fecha posterior se refiere a un pago que debe procesarse en una fecha específica en el futuro.
- Puede posfechar instrumentos financieros como cheques o puede posfechar pagos electrónicos.
- Los instrumentos de pago posfechados están cubiertos por el Código Comercial Uniforme, que ha sido adoptado por casi todos los estados.
- Aunque los pagos posfechados no se pueden cobrar hasta la fecha especificada, las instituciones financieras pueden hacerlo antes de esa fecha.
Cómo funciona la posfecha
Es costumbre proporcionar el pago de bienes y servicios por adelantado. Pero en algunos casos, el pagador puede proporcionar al beneficiario un pago posfechado. Esto significa que el instrumento utilizado para realizar el pago tiene una fecha específica en el futuro. Esto se puede hacer mediante varios métodos de pago, incluidos cheques.
Al escribir una fecha futura en un cheque, el pagador indica que no quiere que el beneficiario cobre el cheque hasta esa fecha. También pueden incluir una nota en la línea de nota que indique que se trata de un cheque posfechado. Por ejemplo, si Mike escribe un cheque el 14 de enero, pero lo posfecha para el 28, el banco no cobrará (o no debería) cobrar el cheque durante otras dos semanas.
Los pagos con fecha posterior también se pueden realizar mediante métodos electrónicos. Por ejemplo, alguien con un prestamista.
Los instrumentos financieros como los giros postales y los giros bancarios no pueden tener fecha posterior porque debe pagarlos por adelantado.
Los pagos posfechados se pueden utilizar por varias razones. Por ejemplo:
- Una persona puede emitir un cheque posfechado cuando no tiene fondos suficientes en su cuenta, evitando así un cargo por fondos insuficientes (NSF)
- Un inquilino puede proporcionar a su arrendador cheques posfechados por el alquiler cuando se mude para evitar cargos por demora si se olvida de pagar.
- Alguien puede ofrecer pagos posfechados cuando debe dinero a otra persona o empresa.
Consideraciones Especiales
El Código Uniforme de Comercio (UCC) permite a los prestamistas prestar dinero, garantizado por la propiedad personal del prestatario. Adoptado por casi todos, el UCC es un conjunto estándar de leyes comerciales que se publicó por primera vez en 1952 para regular los contratos financieros. El artículo 3, sección 113 de la UCC describe las reglas para los cheques posfechados. Esta sección permite que los instrumentos financieros sean contabilizados o retroactivos e indica que el pago no se puede realizar hasta la fecha especificada en el instrumento.
Sin embargo, tenga en cuenta que los bancos y las cooperativas de crédito pueden cobrar los instrumentos posfechados con anticipación. Si bien es posible que no lo hagan intencionalmente, hay casos en los que los cheques se transfieren por error. Por ejemplo, es posible que un cajero automático (ATM). Si el cheque pasa y rebota, el pagador puede ser responsable de un cargo NSF.
Cheques posfechados y préstamos de día de pago
Los clientes de préstamos de día de pago con frecuencia utilizan cheques posfechados para reembolsar a sus prestamistas. Se trata de préstamos riesgosos a corto plazo. Una persona toma prestada una pequeña cantidad (generalmente de $ 100 a $ 1,500) a una tasa de interés muy alta. Por ejemplo, $ 17.50 por $ 100 durante siete días puede traducirse en una tasa de más del 900% anual.
Un prestatario de día de pago generalmente le escribe al prestamista un cheque personal posfechado por el monto del préstamo más una tarifa. El prestamista cobra el cheque del prestatario en la fecha acordada, generalmente en el próximo día de pago del prestatario.
La mayoría de los prestatarios de préstamos de día de pago tienen mal crédito y bajos ingresos. Es posible que no tengan acceso a tarjetas de crédito, lo que los obliga a utilizar los servicios de una compañía de préstamos de día de pago local o regional. Para agregar más riesgo, los préstamos de día de pago se pueden renovar por cargos financieros adicionales.
Riesgos de posfecha
Dado que existe un lapso de tiempo entre el momento en que una persona escribe un cheque posfechado y el momento en que un banquero lo cobra, la información confidencial puede permanecer expuesta y vulnerable durante días, semanas o incluso un mes. La oportunidad de robo de identidad es alta. El robo de identidad ocurre cuando alguien obtiene información personal o financiera de otra persona para asumir la identidad de esa persona para realizar transacciones o compras.