Pago positivo
¿Qué es el pago positivo?
Positive Pay es un servicio automatizado de administración de efectivo que utilizan las instituciones financieras para disuadir el fraude de cheques. Los bancos utilizan el pago positivo para hacer coincidir los cheques que emite una empresa con los que presenta para el pago. Cualquier cheque que se considere sospechoso se envía de vuelta al emisor para su examen. El sistema actúa como una forma de seguro para una empresa contra fraude, pérdidas y otras responsabilidades del banco. Generalmente, se incurre en un cargo por usarlo, aunque algunos bancos ahora ofrecen el servicio por una tarifa reducida o gratis.
Conclusiones clave
- El pago positivo es un sistema de prevención de fraude que ofrecen la mayoría de los bancos comerciales a las empresas para protegerlas contra cheques falsificados, alterados y falsificados.
- Los ladrones de identidad y los estafadores a menudo intentan crear y cobrar cheques falsificados, y esos cheques podrían cambiarse.
- Las empresas suelen proporcionar al banco una lista del número de cheque, el monto en dólares y el número de cuenta de cada cheque.
- El banco compara la lista con los cheques reales, marca los que no coinciden y notifica a la empresa.
- Luego, la compañía le dice al banco si debe cobrar o no el cheque y los funcionarios bancarios harán lo que la compañía les solicite.
Comprender el pago positivo
Para protegerse contra cheques falsificados, alterados y falsificados, el servicio compara el número de cheque, el monto en dólares y el número de cuenta de cada cheque presentado con una lista proporcionada por la empresa. En algunos casos, el beneficiario también puede estar incluido en la lista de cheques. Si estos no coinciden, el banco no borrará el cheque. Cuando no se implementan controles de seguridad, los ladrones de identidad y los estafadores pueden crear controles falsificados que pueden terminar siendo aceptados.
Cuando la información no coincide con el cheque, el banco notifica al cliente mediante un informe de excepción, reteniendo el pago hasta que la empresa le avise al banco que acepte o rechace el cheque. El banco puede marcar el cheque, notificar a un representante de la empresa y solicitar permiso para liquidar el cheque.
Además, si la empresa encuentra solo un error leve u otro problema menor, puede optar por avisar al banco para que liquide el cheque. Si la empresa se olvida de enviar una lista al banco, todos los cheques presentados que deberían haber sido incluidos pueden ser rechazados, lo que podría causar algunos problemas financieros.
Dado que los bancos pueden no ser responsables de los cheques fraudulentos, las empresas deben revisar los términos y condiciones de la institución a fondo.
Pago positivo inverso frente a pago positivo
Una variación del concepto de pago positivo es el sistema inverso de pago positivo. Este sistema requiere que el emisor controle sus cheques por sí mismo, por lo que es responsabilidad de la empresa alertar al banco para que rechace un cheque. El banco notifica a la empresa diariamente sobre todos los cheques presentados y liquida los cheques aprobados por la empresa.
Por lo general, si la empresa no responde en un período de tiempo bastante corto, el banco continuará y cobrará el cheque. Por tanto, este método no es tan fiable y eficaz como el pago positivo, pero es más económico.