Banco de instrucciones
¿Qué es un banco de instrucción?
Un banco instructor es uno de los bancos que desempeñan un papel en una transferencia de fondos entre dos partes. El banco instructor es el que inicia el proceso de transferencia de fondos, actúa como administrador. Del cliente, el banco que da instrucciones recibe instrucciones sobre a quién enviar los fondos y cuánto enviar.
Conclusiones clave
- El banco que da instrucciones es uno de los dos bancos que participan en una transferencia de fondos. El banco instructor actúa como administrador.
- El cliente informa al banco que realiza la instrucción cuánto y a quién se enviarán los fondos. El banco encargado inicia la transferencia.
- El banco que instruye es lo opuesto al banco asesor, que es el banco que recibe los fondos y notifica al cliente que los fondos han sido recibidos.
- Un número de cuenta bancaria internacional (IBAN) se utiliza en pagos en el extranjero y proporciona detalles adicionales sobre una transferencia, como el código de país.
- Un código SWIFT se utiliza para identificar una institución bancaria específica en una transferencia al extranjero y lo proporciona SWIFT a través de su plataforma de comunicaciones patentada.
Cómo funciona un banco de instrucción
Un banco que da instrucciones también se conoce como la parte que realiza el pedido, ya que comienza el proceso de transferencia. Es lo opuesto a un banco notificador, que es el banco que recibe la transferencia de fondos y luego notifica a la parte receptora que la transferencia se ha completado. El mismo banco puede ser tanto el banco instructor como el banco asesor en diferentes transferencias de fondos.
Instrucción de transferencias bancarias y electrónicas
Una forma común de transferencia es una transferencia bancaria, que es una transferencia electrónica de fondos a través de una red que administran cientos de bancos en todo el mundo. En una transferencia bancaria, los bancos o las instituciones financieras no intercambian dinero físico; en cambio, los bancos transmiten información específica sobre quién es el destinatario, cuál es su número de cuenta bancaria y cuánto dinero están recibiendo. Los bancos luego liquidarán todos los pagos en el back-end.
IBAN y SWIFT
Además de un número de cuenta bancaria tradicional, un número de cuenta bancaria internacional (IBAN) puede agregar una capa adicional de especificidad en ciertas transferencias, particularmente pagos en el extranjero. El número IBAN consta de un código de país de dos letras, seguido de dos dígitos de control y hasta 30 caracteres alfanuméricos. Estos caracteres alfanuméricos se conocen como el número de cuenta bancaria básico (BBAN).
Tres ejemplos de IBAN son:
- Albania (AL35202111090000000001234567)
- Chipre (CY21002001950000357001234567)
- Kuwait (KW81CBKU0000000000001234560101)
Mientras que un IBAN se utiliza para identificar un número de cuenta en particular, un código SWIFT de la Sociedad de Telecomunicaciones Financieras Interbancarias Mundiales identifica una institución bancaria en transferencias complejas al extranjero.
SWIFT es una red de mensajería patentada que las instituciones financieras utilizan para transmitir información de forma segura. SWIFT asigna a cada organización financiera un código único con ocho u 11 caracteres. Los primeros cuatro caracteres son el código del instituto, los dos siguientes son el código del país (p. Ej., IT para el país Italia), los siguientes dos caracteres son el código de ubicación / ciudad y los últimos tres caracteres opcionales corresponden a sucursales individuales.
Por ejemplo, si un cliente en una sucursal de New York Bank of America (BofA) desea enviar dinero a su amiga que realiza operaciones bancarias en la sucursal de UniCredit Banca en Milán, la neoyorquina puede ingresar a su sucursal local de BofA con el número de cuenta de su amiga italiana., junto con el código SWIFT milanés exclusivo de UnicaCredit Banca (UNCRITMMXXX). Después de que entregue esta información, Bank of America enviará un mensaje SWIFT a la sucursal de UniCredit Banca. Una vez que Unicredit Banca reciba el mensaje SWIFT sobre el pago recibido, acreditará la cantidad específica de dinero en la cuenta italiana.