Cómo funciona el sistema SWIFT
Tabla de contenido
Expandir
- SWIFT para transferencias electrónicas de fondos
- Dentro de una transacción SWIFT
- El mundo antes de SWIFT
- ¿Por qué SWIFT es dominante?
- ¿Quién usa SWIFT?
- Servicios ofrecidos por SWIFT
- ¿Cómo gana dinero SWIFT?
- Desafíos para SWIFT
- La línea de fondo
SWIFT para transferencias electrónicas de fondos
¿Necesita transferir dinero al extranjero? Hoy en día, es fácil ingresar a un banco y transferir dinero a cualquier parte del mundo, pero ¿cómo sucede esto? Detrás de la mayoría de las transferencias internacionales de dinero y valores se encuentra el sistema SWIFT ( Sociedad de Telecomunicaciones Financieras Interbancarias Mundiales ). SWIFT es una amplia red de mensajería utilizada por bancos y otras instituciones financieras para enviar y recibir información de forma rápida, precisa y segura, como instrucciones de transferencia de dinero.
En 2019, más de 11.000 instituciones miembros de SWIFT enviaron aproximadamente 33,6 millones de transacciones por día a través de la red. En este artículo, exploraremos qué hace SWIFT, cómo funciona y cómo genera dinero.
Conclusiones clave
- La Sociedad para las Telecomunicaciones Financieras Interbancarias Mundiales (SWIFT) es una cooperativa propiedad de sus miembros que ofrece transacciones financieras seguras para sus miembros.
- Esta red de pago permite que las personas y las empresas acepten pagos electrónicos o con tarjeta, incluso si el cliente o proveedor utiliza un banco diferente al beneficiario.
- SWIFT funciona asignando a cada institución miembro un código de identificación único que identifica no solo el nombre del banco, sino también el país, la ciudad y la sucursal.
Dentro de una transacción SWIFT
SWIFT es una red de mensajería que las instituciones financieras utilizan para transmitir de forma segura información e instrucciones a través de un sistema estandarizado de códigos.
SWIFT asigna a cada organización financiera un código único que tiene ocho u 11 caracteres. El código se denomina indistintamente código de identificación bancaria (BIC), código SWIFT, SWIFT ID o código ISO 9362. Para entender cómo se asigna el código, veamos el banco italiano UniCredit Banca, con sede en Milán. Tiene el código SWIFT de 8 caracteres UNCRITMM.
- Los primeros cuatro caracteres: el código del instituto (UNCR para UniCredit Banca)
- Los siguientes dos caracteres: el código del país (IT para el país Italia)
- Los siguientes dos caracteres: el código de ubicación / ciudad (MM para Milán)
- Últimos tres caracteres: opcional, pero las organizaciones lo usan para asignar códigos a sucursales individuales.
Suponga que un cliente de una sucursal de Bank of America ( BAC ) en Nueva York quiere enviar dinero a su amigo que realiza operaciones bancarias en la sucursal de UniCredit Banca en Venecia. El cliente de Nueva York puede ingresar a su sucursal de Bank of America con el número de cuenta de su amigo y el código SWIFT exclusivo de UniCredit Banca para su sucursal de Venecia.
Bank of America enviará un mensaje SWIFT de transferencia de pago a la sucursal de UniCredit Banca a través de la red SWIFT segura. Una vez que Unicredit Banca reciba el mensaje SWIFT sobre el pago entrante, compensará y acreditará el dinero en la cuenta del amigo italiano.
Tan poderoso como es SWIFT, tenga en cuenta que es solo un sistema de mensajería. SWIFT no posee fondos ni valores, ni administra cuentas de clientes.
El mundo antes de SWIFT
Antes de SWIFT, Telex era el único medio disponible de confirmación de mensajes paratransferencias de fondos internacionales. El télex se vio obstaculizado por la baja velocidad, los problemas de seguridad y un formato de mensaje gratuito;en otras palabras, Telex no tenía un sistema unificado de códigos como SWIFT para nombrar bancos y describir transacciones. Los remitentes de télex tenían que describir cada transacción en frases que luego eran interpretadas y ejecutadas por el receptor. Esto llevó a muchos errores humanos.
Para evitar estos problemas, el sistema SWIFT se formó en 1973. Seis grandes bancos internacionales formaron una sociedad cooperativa para operar una red global que transferiría mensajes financieros de manera segura y oportuna.
¿Por qué SWIFT es dominante?
Según la London School of Economics, «el apoyo a una red compartida… comenzó a adquirir forma institucional… a finales de la década de 1960, cuando la Société Financière Européenne (SFE, un consorcio de seis grandes bancos con sede en Luxemburgo y París, inició un ‘proyecto de cambio de mensajes’ «.
SWIFT se fundó en 1973 con 239 bancos en 15 países. Para 1977, se expandió a 518 instituciones en 22 países.
Aunque existen otros servicios de mensajes como Fedwire, Ripple y Clearing House Interbank Payments System (CHIPS), SWIFT continúa manteniendo su posición dominante en el mercado. Su éxito se atribuye a cómo agrega continuamente nuevos códigos de mensajes para transmitir diferentes transacciones financieras.
Si bien SWIFT comenzó principalmente con instrucciones de pago simples, ahora envía mensajes para una amplia variedad de acciones, incluidas transacciones de seguridad, transacciones de tesorería, transacciones comerciales y transacciones del sistema. Casi el 50% del tráfico SWIFT sigue siendo para mensajes basados en pagos, el 47% es para transacciones de seguridad y el tráfico restante fluye hacia transacciones de Tesorería, comercio y sistemas.
¿Quién usa SWIFT?
Al principio, los fundadores de SWIFT diseñaron la red para facilitar la comunicación únicamente sobre las transacciones de Tesorería y corresponsales. La solidez del diseño del formato de mensaje permitió una gran escalabilidad a través de la cual SWIFT se expandió gradualmente para brindar servicios a lo siguiente:1011
- Bancos
- Institutos de corretaje y casas de negociación
- Agentes de valores
- Empresas de gestión de activos
- Casas de compensación
- Depositarios
- Intercambios
- Casas de negocios corporativos
- Participantes del mercado de tesorería y proveedores de servicios
- Corredores de divisas y dinero
Servicios ofrecidos por SWIFT
El sistema SWIFT ofrece muchos servicios que ayudan a las empresas y a las personas a realizar transacciones comerciales precisas y sin problemas. Algunos de los servicios ofrecidos incluyen:
Aplicaciones
Las conexiones SWIFT permiten el acceso a una variedad de aplicaciones, que incluyen la comparación de instrucciones en tiempo real paratransacciones detesorería y forex, infraestructura del mercado bancario para procesar instrucciones de pago entre bancos e infraestructura del mercado de valores para procesar instrucciones de compensación y liquidación para pagos, valores, divisas, ytransacciones de derivados.
Inteligencia de Negocio
SWIFT ha introducido recientemente cuadros de mando y utilidades de informes que permiten a los clientes obtener una vista dinámica en tiempo real del seguimiento de los mensajes, la actividad, el flujo comercial y los informes. Los informes permiten el filtrado según la región, el país, los tipos de mensajes y los parámetros relacionados.
Servicios de cumplimiento
Dirigido a servicios relacionados con el cumplimiento de delitos financieros, SWIFT ofrece informes y servicios públicos como Know Your Customer ( KYC ), Sanctions y Anti-Money Laundering ( AML ).
Soluciones de mensajería, conectividad y software
El núcleo del negocio de SWIFT reside en proporcionar una red segura, confiable y escalable para el movimiento fluido de mensajes. A través de sus diversos centros de mensajería, software y conexiones de red, SWIFT ofrece múltiples productos y servicios que permiten a sus clientes finales enviar y recibir mensajes transaccionales.
¿Cómo gana dinero SWIFT?
SWIFT es una sociedad cooperativa propiedad de sus miembros. Los miembros se clasifican en clases según la propiedad de las acciones. Todos los miembros pagan una tarifa de inscripción única más los cargos de apoyo anual que varían según las clases de miembros.
SWIFT también cobra a los usuarios por cada mensaje según el tipo y la longitud del mensaje. Estos cargos también varían según el volumen de uso del banco;Existen diferentes niveles de cargo para los bancos que generan diferentes volúmenes de mensajes.
Además, SWIFT ha lanzado servicios adicionales. Estos están respaldados por el largo historial de datos que mantiene SWIFT. Estos incluyen inteligencia empresarial, datos de referencia y servicios de cumplimiento, y ofrecen otras fuentes de ingresos para SWIFT.
Desafíos para SWIFT
La mayoría de los clientes de SWIFT tienen enormes volúmenes de transacciones para los que la introducción manual de instrucciones no resulta práctica. La necesidad de automatización para la creación, el procesamiento y la transmisión de mensajes SWIFT es cada vez mayor. Sin embargo, esto tiene un costo y una mayor sobrecarga operativa.
Aunque SWIFT ha tenido éxito en el suministro de software para la automatización, eso también tiene un costo. Es posible que SWIFT deba aprovechar estas áreas problemáticas para la mayoría de su base de clientes. Las soluciones automatizadas dentro de este espacio pueden generar un nuevo flujo de ingresos para SWIFT y mantener a los clientes comprometidos a largo plazo.
La línea de fondo
SWIFT ha mantenido su posición dominante en el procesamiento global de mensajes transaccionales. Recientemente, ha incursionado en otras áreas, como ofrecer utilidades de informes y datos para inteligencia empresarial, lo que indica su voluntad de seguir siendo innovadora. A corto y medio plazo, SWIFT parece dispuesto a seguir dominando el mercado.