Cómo el asesoramiento financiero puede aumentar sus ganancias
La comunidad de asesoría financiera es muy consciente del valor que puede proporcionar a los clientes con una planificación adecuada de inversiones y jubilación y asesoramiento financiero general que puede evitar que los clientes se descarrilen con sus planes financieros. Pero el público a menudo tiene una percepción muy diferente del valor que pueden proporcionar los asesores, especialmente en una era de servicios de corretaje de bajo costo, asesores robóticos y la gama completa de servicios financieros a los que pueden acceder con un teléfono inteligente.
Sin embargo, los datos concretos de las investigaciones realizadas sobre la industria parecen estar del lado de los asesores en este asunto. Aquí hay algunos datos para respaldar eso.
El estudio Vanguard
Vanguard Funds, una incondicional empresa de gestión de inversiones de bajo costo, publicó un estudio titulado Advisor’s Alpha. Este estudio estima que los clientes que trabajan con un buen asesor financiero recibirán en promedio un aumento del 3% en el valor de sus carteras cada año. Por supuesto, este aumento no se produce de forma lineal y ordenada. La mayor parte de este aumento se producirá durante períodos de mayor gamma es «el ingreso adicional que un inversionista puede obtener al tomar mejores decisiones financieras». Calcula la cantidad real de mejora en el rendimiento de las inversiones en un 1,82% por año para aquellos que utilizan el asesoramiento profesional para tomar sus decisiones financieras.
En última instancia, estos estudios muestran que los asesores financieros realmente ganan sus honorarios actuando como asesores de comportamiento en lugar de administradores de dinero. Esta noción se ve reforzada por la investigación de Aon Hewitt y el proveedor de cuentas administradas Financial Engines desde 2006 hasta 2008. Los datos que obtuvieron compararon los rendimientos de los inversores que buscaron asesoramiento de fuentes en línea o el uso de fondos con fecha objetivo o cuentas administradas que lo hicieron todo por sí mismos. El estudio concluyó que el primer grupo de inversores disfrutaba de rendimientos anuales que eran un 1,86% más altos en promedio, netos de comisiones, que sus contrapartes de bricolaje. La investigación también incluyó comparaciones de retornos de inversión en los años inciertos de 2009 y 2010, y el estudio nuevamente concluyó que el grupo que buscó asistencia profesional en su toma de decisiones obtuvo retornos anuales que fueron casi un 3% más altos en comparación con aquellos que invirtieron solos.
Los datos indican claramente que los asesores financieros pueden brindar la asistencia más valiosa durante los períodos de alta volatilidad del mercado, cuando es más probable que los inversores reaccionen con sus emociones en lugar de con la lógica. Y la investigación adicional sugiere que los asesores también pueden tener un impacto positivo en los planes financieros de sus clientes de otras formas. El Instituto de Fondos de Inversión de Canadá publicó un informe en 2012 titulado Informe del valor del asesoramiento, y este informe reveló que los clientes que pagaron por asesoramiento financiero tienen una probabilidad 1,5 veces mayor de seguir con su plan financiero a largo plazo que aquellos que no lo hicieron. t. Esto demuestra que, si bien un buen asesoramiento financiero puede ser beneficioso a corto plazo, puede ser exponencialmente más rentable para los inversores durante períodos de tiempo más prolongados.
El estudio canadiense también muestra que quienes pagan por un asesoramiento financiero también disfrutan a menudo de una mejor calidad de vida, ya que pueden estar seguros de saber que su asesor los está cuidando.
La línea de fondo
Numerosos estudios muestran que los asesores financieros generalmente se ganan la vida actuando como asesores conductuales para sus clientes en lugar de mediante la gestión activa de activos. Los asesores deben tener esto en cuenta a la hora de buscar nuevos negocios y de ofrecer a sus clientes tranquilidad y una presencia estable en la que confiar durante los mercados turbulentos.