Cheque de transferencia de depósito
¿Qué es un cheque de transferencia de depósito?
Un banco de cobranza designado utiliza un cheque de transferencia de depósito (DTC) para depositar los recibos diarios de una corporación desde múltiples ubicaciones. Los cheques de transferencia de depósito son una forma de garantizar una mejor gestión del efectivo para las empresas, que cobran efectivo en múltiples ubicaciones.
Los datos son transferidos por un servicio de información de terceros desde cada ubicación, desde donde se crean los DTC para cada ubicación de depósito. Luego, esta información se ingresa en el sistema de procesamiento de cheques en el banco de destino para su depósito.
Comprensión de los cheques de transferencia de depósito
Las empresas utilizan los cheques de transferencia de depósito para recaudar ingresos de múltiples ubicaciones, que luego se depositan en un solo pago en un banco u otra institución. También se denominan giros de transferencia de depósito.
El servicio de información de terceros utilizado para transferir los datos lo hace a través de un banco de concentración. Un banco de concentración es la institución financiera principal de la organización, o donde realiza la mayoría de sus transacciones financieras. Luego, el banco de concentración crea DTC para cada ubicación de depósito, que se ingresa en el sistema.
Conclusiones clave
- Las empresas utilizan cheques de transferencia de depósito para tener un mejor sistema de gestión de efectivo.
- Los cheques de transferencia de depósito (DTC) pueden parecerse a un cheque de depósito, pero no tienen firmas.
- Los sistemas de cámara de compensación automática están reemplazando a los sistemas de cheques de transferencia de depósito, pero algunas empresas continúan utilizando DTC para los depósitos.
- Los cheques de transferencia de depósito no son lo mismo que los depósitos a la vista.
Un cheque de transferencia de depósito parece un cheque personal, excepto que «Cheque de transferencia de depósito» está escrito en la parte superior central del anverso del cheque. Estos instrumentos no son negociables y no llevan firma.
Los DTC no deben confundirse con los depósitos a un día. Las empresas reciben una clave para un buzón seguro. Los depósitos, que se colocan en una bolsa con comprobantes de depósito, se depositan en este buzón después del horario comercial. El banco abre el buzón por la mañana y deposita el depósito nocturno en la cuenta corriente de la empresa.
DTC frente a sistemas de cámara de compensación automática (ACH)
Los sistemas basados en DTC han sido reemplazados lentamente por Automatic Clearing House (ACH). Los sistemas ACH son sistemas electrónicos de transferencia de fondos que generalmente tratan con nómina, depósito directo, reembolsos de impuestos, facturas de consumidores y otros sistemas de pago en los Estados Unidos. Aproximadamente 14.4 mil millones de depósitos y 10.3 mil millones de créditos se realizaron a través de ACH en 2019, que se consideran más rápidos, más baratos y más eficientes.
Las empresas que no forman parte de una red ACH deben seguir utilizando DTC.
Consideraciones Especiales
Como se señaló anteriormente, los cheques de transferencia de depósito permiten a las empresas administrar mejor sus entradas. La gestión de caja corporativa es generalmente administrada por un tesorero corporativo. Esta función es importante en empresas con altos flujos de efectivo entrantes y salientes combinados con bajos márgenes de beneficio. Ejemplos de esas industrias son el petróleo y el gas aguas abajo, los principales actores son BP, Shell, Exxon, Total y minoristas masivos como Walmart, Amazon, H&M, Zara y Home Depot.
Por ejemplo, Goldman Sachs cuenta con un sólido equipo de tesorería para garantizar que su efectivo se administre de manera que mantenga su valor y mitigue varios riesgos clave, relacionados con cambios en las tasas de interés, crédito, moneda, materias primas y operaciones. La administración de efectivo es fundamental para garantizar la estabilidad y solvencia financiera de una empresa o su capacidad para cumplir con sus obligaciones financieras a largo plazo.
Los DTC y ACH pueden ayudar a algunas organizaciones a realizar un seguimiento de las entradas de efectivo. Estos sistemas a menudo ayudan a organizar las cuentas por cobrar (AR), junto con las tasas de cobranza.