Fondo de Seguro de Depósitos – DIF
¿Qué es el fondo de garantía de depósitos?
El Fondo de Seguro de Depósitos (DIF) es un proveedor de seguros privado dedicado a garantizar los depósitos de las personas cubiertas por la Corporación Federal de Seguro de Depósitos (FDIC). El dinero en el Fondo de Seguro de Depósitos (DIF) se reserva para devolver el dinero perdido debido a la quiebra de una institución financiera. El DIF se financia con los pagos de seguros realizados por los bancos. La organización tiene más de 6.000 bancos miembros.
Conclusiones clave
- El Fondo de Seguro de Depósitos (DIF) es un fondo de seguro privado patrocinado por la industria que cubre todos los depósitos por encima de los límites de la Corporación Federal de Seguro de Depósitos (FDIC) en los bancos miembros.
- Cualquier banco miembro del DIF también es miembro de la FDIC y está asegurado por esa organización por al menos $ 250,000.
- Las dos aseguradoras juntas garantizan que cualquier banco miembro tenga un seguro de depósito completo en sus cuentas de depósito.
Cómo funciona el fondo de garantía de depósitos
Los titulares de cuentas en los bancos se sienten más seguros si sus depósitos están asegurados, y el Fondo de Seguro de Depósitos proporciona la seguridad de que lo están. Por ejemplo, si su banco cerró sus puertas en 2009, estaría cubierto por hasta $ 250,000. Esto reduce el mismo tipo de miedo que causó la corrida bancaria en la década de 1930. Un uso común del saldo de la cuenta DIF es compararlo con los activos totales de los bancos en la «Lista de bancos con problemas de la FDIC», que se publica trimestralmente. La FDIC no puede quedarse sin dinero porque puede pedir prestado al Departamento del Tesoro, pero grandes pérdidas significarían primas más altas para los bancos restantes en los años siguientes.
Reformas recientes del Fondo de Garantía de Depósitos
La Ley de Reforma y Protección al Consumidor de Dodd-Frank Wall Street de 2010 (la Ley Dodd-Frank) modificó las prácticas de administración de fondos de la FDIC al establecer requisitos para la Tasa de Reserva Designada (DRR) y redefinir la base de evaluación, que se utiliza para calcular los bancos evaluaciones trimestrales. El índice de RRD es el saldo del DIF dividido por los depósitos asegurados estimados. En respuesta a estas revisiones, la FDIC desarrolló un plan integral a largo plazo para administrar el DIF de una manera que reduzca la prociclicalidad mientras logra tasas de evaluación moderadas y constantes a lo largo de los ciclos económicos y crediticios y mantiene un saldo de fondos positivo en caso de un crisis bancaria. Como parte de este plan, la Junta de la FDIC adoptó los programas de tasas de evaluación existentes y una reducción del riesgo de desastres del 2%.
La Ley Federal de Seguro de Depósitos requiere que la Junta de la FDIC establezca un objetivo o RRD para el DIF anualmente. Desde 2010, la Junta se ha mantenido con el 2% de reducción del riesgo de desastres cada año. Sin embargo, un análisis, utilizando datos de pérdidas históricas de fondos y de ingresos simulados de 1950 a 2010, mostró que el coeficiente de reservas habría tenido que superar el 2% antes del inicio de las dos crisis ocurridas durante los últimos 30 años para haber mantenido ambos valores positivos. saldo de fondos y tasas de evaluación estables durante ambas crisis. La FDIC considera que la RRD del 2% es una meta a largo plazo y el nivel mínimo necesario para resistir crisis futuras de magnitud similar.