Certificación de riesgo crediticio
¿Qué es la certificación de riesgo crediticio?
La certificación de riesgo crediticio es una certificación profesional otorgada por la Asociación de Gestión de Riesgos (RMA). La certificación de riesgo crediticio se otorga a personas que han trabajado en crédito comercial y préstamos o revisión de préstamos durante al menos tres años y que aprueban elexamen de certificación de riesgo crediticio de cinco horas y 120 preguntasy se convierten en miembros activos de la Asociación de Gestión de Riesgos.
Conclusiones clave
- Está certificado en análisis de riesgo crediticio por la Risk Management Association (RMA), que incluye membresía en la asociación.
- La RMA define el riesgo de crédito como «la forma en que un banco mide, administra y monitorea sus exposiciones para lograr el rendimiento deseado de su capital. Los administradores de riesgo de crédito tienen la tarea de tomar decisiones que impactan la composición y el desempeño de los préstamos».
- La certificación en riesgo crediticio es una certificación profesional y no necesariamente se requiere para practicar la evaluación del riesgo crediticio.
Cómo funciona la certificación de riesgo crediticio
Los solicitantes seleccionados obtienen el derecho a utilizar la designación de certificación de riesgo crediticio con sus nombres, lo que puede mejorar las oportunidades laborales, la reputación profesional y la remuneración. Cada tres años, los profesionales certificados en riesgo crediticio deben completar 45 horas de educación continua para continuar usando la designación.
El programa de estudios para obtener la certificación de riesgo crediticio cubre siete conjuntos de habilidades:
- Evaluación de la industria, el mercado y la competencia de un cliente.
- Evaluar la capacidad de la gerencia para formular y ejecutar estrategias comerciales y financieras.
- Completar evaluaciones financieras precisas y continuas del cliente y sus patrocinadores de crédito.
- Evaluar la solidez y la calidad del flujo de caja del cliente o patrocinador.
- Evaluar e inspeccionar periódicamente las garantías.
- Identificar las fuentes de pago y estructurar y documentar la exposición crediticia
- Detectar y resolver problemas de préstamo
¿Qué es la Asociación de Gestión de Riesgos?
La Risk Management Association es una asociación profesional sin fines de lucro impulsada por miembros que sirve a la industria de servicios financieros. Su único propósito es promover el uso de principios sólidos de gestión de riesgos en la industria de servicios financieros.
La Asociación de Gestión de Riesgos promueve un enfoque empresarial para la gestión de riesgos que se centra en el riesgo crediticio, el riesgo de mercado, el riesgo operativo, el préstamo de valores y las cuestiones regulatorias.
Fundada en 1914, la Asociación de Gestión de Riesgos se llamaba originalmente Robert Morris Associates, en honor a Robert Morris, uno de los firmantes de la Declaración de Independencia. Morris, el principal financista de la Guerra Revolucionaria, ayudó a establecer el sistema bancario estadounidense.
La Asociación de Gestión de Riesgos tiene aproximadamente 1.900 miembros institucionales. Estos incluyen bancos de todos los tamaños, así como instituciones financieras no bancarias. Además, la Asociación cuenta con 18.500 asociados. Estas personas son socios de la asociación que trabajan en las instituciones miembros como gerentes de relaciones, oficiales de crédito, gerentes de riesgo y otros profesionales de servicios financieros.
¿Qué es la gestión del riesgo crediticio?
La gestión de riesgos es la identificación, evaluación y priorización de riesgos seguida de la aplicación coordinada y económica de recursos para minimizar, monitorear y controlar la probabilidad o el impacto de eventos desafortunados o para maximizar la realización de oportunidades. El objetivo de la gestión de riesgos es asegurar que la incertidumbre no desvíe el esfuerzo de los objetivos comerciales.
La definición de gestión del riesgo de crédito proporcionada por la RMA es: «cómo un banco mide, gestiona y supervisa sus exposiciones para lograr el rendimiento deseado de su capital. Los administradores de riesgo de crédito tienen la tarea de tomar decisiones que afectan la composición y el rendimiento de los préstamos.
Los riesgos pueden provenir de diversas fuentes, incluida la incertidumbre en los mercados financieros, las amenazas de fallas de proyectos (en cualquier fase del diseño, desarrollo, producción o ciclos de vida de sostenimiento), responsabilidades legales, riesgo crediticio, accidentes, causas naturales y desastres, ataques deliberados de un adversario o eventos de causa raíz incierta o impredecible.
Las estrategias para manejar amenazas (incertidumbres con consecuencias negativas) generalmente incluyen evitar la amenaza, reducir el efecto negativo o la probabilidad de la amenaza, transferir la totalidad o parte de la amenaza a otra parte e incluso retener algunas o todas las consecuencias potenciales o reales de una amenaza particular y los opuestos de oportunidades (estados futuros inciertos con beneficios).