7 estrategias de jubilación contradictorias
Tabla de contenido
Expandir
- Mito 1: Seguridad a corto plazo
- Mito 2: Las pérdidas de papel no son reales
- Mito 3: déjelo en manos de los profesionales
- Mito 4: Espera
- Mito 5: El Seguro Social lo resuelve todo
- Mito 6: Juega a lo seguro
- Mito 7: Aplazar hasta mañana
Hay muchas formas de implementar una estrategia de jubilación exitosa. Una forma es trazar cuidadosamente un plan financiero sensato y ceñirse a él en las buenas y en las malas. Otra es simplemente improvisar, usar la intuición y los sentimientos, y esperar lo mejor.
Aunque parece no haber competencia entre estos dos cursos de acción, demasiados inversores eligen la última opción al planificar su jubilación. Veamos varios conceptos erróneos comunes en lo que respecta a la planificación de la jubilación, junto con las formas correctas de pensar y los enfoques.
Conclusiones clave
- Algunos conceptos erróneos comunes con respecto a la planificación de la jubilación incluyen la inacción: postergar las cosas hasta ser mayor o depender completamente de los beneficios del Seguro Social.
- Algunos mitos de inversión tienen que ver con retener activos: la idea de que las inversiones a largo plazo son peligrosas, que no se puede vender y luego recomprar un valor, y que las pérdidas en papel no son pérdidas reales.
- Incluso con una gestión profesional, los inversores deben controlar sus carteras.
- Incluso los jubilados necesitan invertir para la revalorización del capital.
Mito 1: Seguridad a corto plazo
El malentendido
Debe entrar y salir constantemente de las acciones, sincronizando el mercado. Una estrategia de compra y retención es, en última instancia, una estrategia perdedora.
La realidad
Desde 1957, el índice S&P 500 ha arrojado un promedio de 10.13% anual (con dividendos reinvertidos). Ajustado a la inflación, el rendimiento es de aproximadamente un 6,34% anual. Durante los últimos 10 años, el índice ha arrojado un 10,97% anual después de tener en cuenta la inflación.2 Las acciones suelen superar a la inflación con el tiempo y, a pesar de algunos períodos bajistas, su valor ha aumentado lentamente y es probable que continúe haciéndolo.
Por supuesto, esto no significa simplemente financiar y olvidar. Usted (o su asesor financiero) debe monitorear periódicamente su cartera y su desempeño.
Mito 2: Las pérdidas de papel no son reales
El malentendido
Si no vendo una posición perdedora, entonces no tengo pérdida.
La realidad
Esto es una auténtica tontería. Está perdiendo dinero en una acción en declive u otro valor, independientemente de si realmente lo vende o no. No podráreclamar una pérdida en su declaración de impuestos si en realidad no desinvierte, pero la diferencia entre laspérdidas realizadas y reconocidases solo para fines fiscales. Su pérdida real es la misma independientemente de lo que se reconozca o no en la declaración de impuestos.
Mito 3: déjelo en manos de los profesionales
El malentendido
Puede dejar que los administradores de dinero se encarguen de ello.
La realidad
Aunque la gestión profesional de carteras es una buena elección en muchos casos, aún es necesario participar personalmente en la gestión de sus finanzas. Está bien delegar el comercio de mercado y las decisiones del día a día a un profesional, pero no deje el curso general de sus finanzas en manos de su corredor o banquero.
Mito 4: Espera
El malentendido
No venda una inversión y luego vuelva a comprarla. En su lugar, simplemente manténgalo.
La realidad
Como se mencionó anteriormente, puede (y probablemente debería) vender una participación deprimida y declarar una pérdida de capital antes de fin de año para obtener una deducción fiscal. No tiene sentido aguantar. Si el activo se recupera, podría sumergirse nuevamente.
Sin embargo, asegúrese de no comprar una acción idéntica 30 días antes o 30 días después de la fecha de venta del original. La recompra durante este período activará la regla de venta de lavado y hará que su reclamo por pérdida de capital sea nulo. Si ya cometió este error y presentó su declaración, debe presentar una declaración enmendada de inmediato.
Mito 5: El Seguro Social lo resuelve todo
El malentendido
Los beneficios del Seguro Social me mantendrán durante mis años de jubilación.
La realidad
Soñar en. Elpagomensual promedio del Seguro Social fue de $ 1,503 en enero de 2020. Por supuesto, varía, y algunas personas reciben hasta $ 3,895 según su edad y sus ingresos de por vida. Pero como le dirá la administración, el Seguro Social nunca tuvo la intención de ser la única fuente de ingresos para las personas cuando se jubilen. Para las personas de ingresos medios, el Seguro Social representa aproximadamente el 40% de sus ingresos previos a la jubilación.
La conclusión es que el Seguro Social paga ingresos de subsistencia en el mejor de los casos, y ciertamente no le proporcionará ningún tipo de vida cómoda. Puede cubrir el alquiler o el pago de una hipoteca más los servicios públicos, pero el resto probablemente dependerá de usted.
No cuente con el tío Sam para satisfacer todas sus necesidades de jubilación. Especialmente dadas las preocupaciones actuales de que el Seguro Social podría ser insolvente para 2035, dados los cambios demográficos que tienen desembolsos que superan los ingresos entrantes.
Mito 6: Juega a lo seguro
El malentendido
Debería poner todo mi dinero de jubilación en inversiones totalmente seguras orientadas a los ingresos, especialmente después de que deje de trabajar.
La realidad
No necesariamente. Obviamente, los vehículos de bajo riesgo son una prioridad en esta etapa de su vida. Aún así, la mayoría de los jubilados deberían tener al menos una pequeña parte de sus ahorros asignados al crecimiento y las acciones de alguna forma, ya sea a través de acciones individuales o fondos mutuos.
Debe sentarse con su planificador financiero y ejecutar una proyección de flujo de efectivo realista que pueda predecir con una precisión razonable si una cartera sin riesgo de mercado puede sostenerlo durante sus años de jubilación.
Mito 7: Aplazar hasta mañana
El malentendido
La jubilación está muy lejos, por lo que no tendré que preocuparme por eso durante mucho tiempo todavía.
La realidad
Este es quizás el mito más peligroso de todos. Serás pobre y dependerás de tus parientes si no controlas esto AHORA. Se necesitará tiempo para que sus inversiones crezcan hasta alcanzar lo que deben ser para sustentarlo durante sus años no laborales. Si no comienza a ahorrar tan pronto como comienza a ganar, incluso si solo tiene veinte años, entonces no tendrá ese tiempo.