Preguntas comunes de la entrevista: analistas de riesgo crediticio
Un puesto especializado dentro de la industria bancaria es el de analista de riesgo crediticio. La tarea de evaluar el riesgo crediticio es fundamental para la rentabilidad de un banco, ya que los préstamos son la principal fuente de ingresos para estas instituciones.
El trabajo de un analista de riesgo crediticio es evaluar la solvencia crediticia, ya sea de individuos o empresas y, más específicamente, determinar la cantidad de crédito que el banco debe otorgar al cliente. Los analistas de riesgo crediticio revisan los estados financieros, el historial crediticio y las condiciones económicas para determinar la capacidad probable de un prestatario potencial para cumplir con las obligaciones de pago de intereses y, en última instancia, devolver un préstamo.
Los analistas de riesgo crediticio deben ser expertos en descifrar estados financieros y métricas de evaluación como los índices de apalancamiento y rentabilidad.
La mayoría de las preguntas específicas del trabajo que probablemente se encontrará un entrevistado giran en torno a estas áreas de conocimiento.
«¿Cómo manejaría a un cliente comercial importante y desde hace mucho tiempo que busca un préstamo que su evaluación de riesgo le indica que no es seguro para el banco?»
Este puede ser un tema clave, ya que mantener buenas relaciones con los clientes corporativos importantes es esencial para el éxito de un banco. Un banco no quiere arriesgarse a perder un cliente multimillonario por una solicitud de préstamo, pero tampoco desea otorgar préstamos que no crea que puedan ser reembolsados razonablemente.
La forma en que responda a este tipo de preguntas demostrará su capacidad para manejar bien las relaciones con los clientes y ofrecer soluciones creativas para los clientes, sin poner en peligro la posición del banco como prestamista. Una buena respuesta podría ser algo como: «Ofrecería un monto de préstamo menor que creo que el banco podría extender de manera segura, y luego le informaría al cliente los pasos exactos que podría tomar para permitirme extender más crédito, y ofrecerme reunirse con él». para revisar la situación en algún momento apropiado en el futuro para considerar un préstamo mayor «.
«¿Qué es una buena relación deuda-capital?»
Definitivamente, debe tener una respuesta sólida lista para esta pregunta, ya que la relación deuda-capital (D / E) es una relación financiera clave, si no la principal, que se considera al evaluar la capacidad de una empresa para manejar sus obligaciones de financiamiento de deuda.
Conclusiones clave
- Las preguntas habituales de las entrevistas para los analistas de riesgo crediticio incluyen una opinión sobre una relación inteligente entre deuda y capital.
- Los analistas de riesgo crediticio deben saber cómo explicar un swap de incumplimiento crediticio y dar un ejemplo de uno.
- Las áreas generales de experiencia de un analista de riesgo crediticio deben incluir ser un jugador de equipo, una comprensión de los conceptos macroeconómicos y la capacidad de asegurar y mantener las relaciones con los clientes.
La relación D / E indica la deuda total de una empresa en relación con su capital social total, y revela qué porcentaje del financiamiento de una empresa está siendo proporcionado por deuda y qué porcentaje por capital. Su respuesta debe mostrar que comprende el índice y sabe que, en términos generales, los índices inferiores a 1.0 indican una empresa más sólida desde el punto de vista financiero, mientras que los índices superiores a 1.0 indican un nivel creciente de riesgo crediticio.
Más allá de eso, debe tenerse en cuenta que las relaciones D / E promedio varían significativamente entre sectores e industrias. Un análisis de riesgo crediticio más sólido incluye un examen del estado actual de la industria y la posición de la empresa dentro de la industria, así como la consideración de otros índices financieros clave, como el índice de cobertura de intereses o el índice actual.
«¿Qué es un swap de incumplimiento crediticio?»
Es más probable que esta pregunta se lance a alguien con experiencia previa en el campo que esté solicitando un puesto de analista de riesgo crediticio senior, pero aún así podría aparecer en una entrevista para un puesto de analista de riesgo crediticio de nivel de entrada en un banco. Una buena respuesta demuestra que comprende el concepto.
Una mejor respuesta incluye un ejemplo. Un credit default swap (CDS) es un método que se utiliza con frecuencia para mitigar el riesgo en instrumentos de títulos de deuda de renta fija, como los bonos, y es uno de los derivados financieros más comunes.
Un CDS es esencialmente un tipo de seguro de inversión que permite al comprador mitigar suriesgo de inversión transfiriendo el riesgo al vendedor de un CDS a cambio de una tarifa. El vendedor de los CDS está en condiciones de garantizar la garantía de la deuda en la que ha invertido el comprador.
Otras preguntas que probablemente se encontrarán en una entrevista para un puesto de analista de riesgo crediticio son preguntas generales sobre sus habilidades para resolver problemas, su capacidad para trabajar como parte de un equipo y su comprensión de conceptos macroeconómicos básicos como las políticas fiscales y la tasa preferencial.