Cheque de caja
¿Qué es un cheque de caja?
Un cheque de caja es una forma segura de realizar grandes pagos. El cheque en sí es emitido por una institución financiera, como un banco o una cooperativa de crédito, contra sus propios fondos. Cuando solicita un cheque de caja de su banco, el dinero se mueve de su cuenta a la cuenta del banco, y luego un representante del banco (generalmente un cajero) lo cede a un tercero designado. (El cheque incluirá los nombres tanto del destinatario como del remitente). Un cliente que compra un cheque de caja paga el valor nominal total del cheque y generalmente también paga una pequeña prima por el servicio.
En algunos escenarios, los beneficios y las protecciones que ofrece un cheque de caja lo convierten en una mejor opción que un cheque personal.
Conclusiones clave
- Un cheque de caja no puede rebotar.
- Debido a las marcas de agua y las firmas bancarias requeridas, es difícil falsificar un cheque de caja. Sin embargo, hay ciertas estafas de cheques de caja que debe tener en cuenta.
- Con un cheque de caja, los fondos generalmente están disponibles para el beneficiario el siguiente día hábil.
Cómo funcionan los cheques de caja
Una persona puede usar un cheque de caja en lugar de un cheque personal para garantizar que los fondos estén disponibles para el pago. Un cheque de caja es seguro porque la persona debe depositar primero el monto del cheque en la cuenta de la institución emisora. Se garantiza que la persona o entidad a la que se extiende el cheque recibirá el dinero al cobrar el cheque.
Un cheque de caja generalmente se asocia con un pago importante que garantiza una protección adicional. Por ejemplo, puede utilizar un cheque de caja para:
- Hacer un pago inicial de una casa
- Pagar los costos de cierre de una hipoteca
- Compra un coche o un barco
- Compra un terreno
En otras palabras, generalmente no se utilizan para el gasto diario.
Siempre obtenga un recibo para un cheque de caja para protegerse en caso de pérdida o robo.
Los cheques de caja ofrecen una serie de ventajas. El beneficiario, la persona que recibe los fondos, sabe que el cheque no rebotará, ya que se extrae de la cuenta del banco. Debido a que los cheques de caja generalmente tienen marcas de agua y requieren la firma de uno o más empleados del banco, el banco tiene la seguridad de que el cheque no será falsificado. No tiene que preocuparse por compartir la información de su cuenta corriente personal con el beneficiario, ya que el cheque no se extrae de su cuenta. Por último, los fondos suelen estar disponibles el siguiente día hábil. Con un cheque personal grande, el banco podría colocar una retención de varios días para permitir que el cheque se liquide.
Siempre obtenga un recibo en papel o digital para un cheque de caja. Su recibo verifica el comprobante de pago, y es algo que querrá tener sipierde o le robanuncheque de caja. Si es así, puede pedirle al banco que vuelva a emitir el cheque. Sin embargo, el banco puede solicitar primero una fianza de indemnización, lo que lo hace responsable del reemplazo del cheque. Y no es un proceso instantáneo. Dependiendo del banco, es posible que deba esperar de 30 a 90 días para recibir un cheque de caja de reemplazo.
Cheque de caja frente a otras formas de pago
Algunos bancos solo emitirán un cheque de caja a alguien que tenga una cuenta en esa institución. Si no puede obtener un cheque de caja, o si un beneficiario no acepta uno, existen otras opciones para realizar grandes pagos que ofrecen distintos niveles de seguridad.
Cheques tradicionales
El banco no garantiza los cheques tradicionales. Si no hay fondos suficientes en la cuenta del remitente para cubrir el giro, el banco puede devolver el cheque. Como resultado, el beneficiario no recibe fondos del cheque sin fondos. Los cheques de caja eliminan este elemento de riesgo.
Órdenes de pago
Un giro postal no es un cheque, pero es una forma segura de pago. Usted compra el giro postal por una cantidad específica en dólares y se lo escribe al beneficiario. Lo llevan al banco y lo depositan o cobran el cheque.
En comparación con un cheque de caja, un giro postal puede ser menos costoso. El Servicio Postal de los Estados Unidos, por ejemplo, los ofrece por menos de $ 2. También son más convenientes de conseguir, ya que no está limitado a encontrarlos en bancos y cooperativas de crédito. Puede comprar giros postales en la oficina de correos, supermercados y algunas estaciones de servicio. Y no necesita una cuenta bancaria para obtener un giro postal; solo necesita tener el efectivo para cubrir el giro postal y la tarifa.
Cheques certificados
Los cheques certificados son como cheques de caja, pero se giran directamente contra su cuenta. Básicamente, sigue siendo un cheque personal, pero lo firman tanto usted como el banco. El banco garantiza un cheque certificado y puede retener algunos de los fondos en la cuenta del titular de la cuenta, pero no transfiere los fondos de esa cuenta a sus propias reservas. Sin embargo, si no hay fondos suficientes en su cuenta para cubrir el cheque certificado, tendrá que pagar las tarifas asociadas que cobre el banco.
Una diferencia entre un cheque certificado y un cheque de caja es que el primero puede ser una forma de pago menos segura. Es posible que estos cheques no tengan las mismas marcas de agua, lo que facilita su duplicación. Sin embargo, en general, un cheque certificado sigue siendo una forma más segura de pagar que un giro postal o un cheque personal.
Transferencias bancarias
Con una transferencia bancaria, el dinero se envía electrónicamente directamente desde su cuenta a la de otra persona, sin necesidad de cheque. Es una forma de enviar dinero sin estrés, pero tiene algunas desventajas.
Por un lado, las transferencias electrónicas pueden ser más caras que los cheques de caja, los cheques certificados o los giros postales. Según el banco y el destino del dinero, puede pagar entre $ 10 y $ 45 para realizar una transferencia bancaria. Las instituciones también pueden cobrar una tarifa por recibir una transferencia bancaria.
El otro inconveniente es que las transferencias bancarias no siempre son instantáneas. Pueden pasar varios días hasta que se complete una transferencia bancaria internacional, lo que puede no ser conveniente para su beneficiario si necesita el dinero rápidamente.
Aplicaciones de pago social
Las aplicaciones de pago social pueden resultar útiles para enviar dinero a amigos y familiares. Con estas aplicaciones, puede enviar dinero a la dirección de correo electrónico o al número de teléfono de alguien utilizando su cuenta bancaria, tarjeta de débito, tarjeta de crédito o un saldo que tenga en la aplicación. Las transferencias pueden ser instantáneas y, dependiendo de dónde provenga el dinero de la transferencia, es posible que no pague tarifas.
Algunas aplicaciones limitan la cantidad que puede enviar en una sola transacción y por día. Si tiene una gran cantidad para enviar, es mejor que consulte un cheque de caja o una de las otras opciones mencionadas anteriormente.
Ejemplos de estafas de cheques de caja
Aunque los cheques de caja son una forma de bajo riesgo para transferir dinero, los ladrones han desarrollado una serie de estafas centradas en ellos. En uno, un comprador se pone en contacto con alguien que está vendiendo algo y se ofrece a comprarlo con un cheque de caja emitido por un monto superior al precio de venta. Le piden al vendedor que transfiera la diferencia a otra parte. Después de que el vendedor transfiera el dinero, intenta depositar el cheque de caja y descubre que es fraudulento.
En otra estafa popular, la víctima recibe una carta que indica que ha sido seleccionada para trabajar como comprador misterioso. La carta contiene un cheque de caja y le indica a la víctima que use parte del cheque para comprar mercancía durante las excursiones de compras misteriosas, transfiera parte del cheque a un tercero y se quede con el resto como pago. Para tener éxito, la estafa se basa en que la víctima transfiera los fondos antes de descubrir que el cheque de caja es falso.