Dinero negro
¿Qué es el dinero negro?
El dinero negro incluye todos los fondos obtenidos a través de actividades ilegales y otros ingresos legales que no se registran a efectos fiscales. Las ganancias del dinero negro generalmente se reciben en efectivo de la actividad económica clandestina y, como tal, no están gravadas. Los receptores de dinero negro deben ocultarlo, gastarlo solo en la economía sumergida o intentar darle la apariencia de legitimidad a través del lavado de dinero.
Conclusiones clave
- El dinero negro incluye todos los fondos obtenidos a través de actividades ilegales y otros ingresos legales que no se registran a efectos fiscales.
- Cantidades más altas de dinero negro en la economía a menudo conducen a un aumento de la corrupción.
- Por otro lado, el dinero negro puede reducir el impacto negativo de las leyes opresivas.
- El dinero negro puede disfrazarse ilegalmente como dinero legítimo mediante el blanqueo de capitales.
Cómo funciona el dinero negro
En su forma más simple, el dinero negro es dinero sobre el que no se pagan impuestos al gobierno. Suponga que una tienda acepta efectivo por su mercancía y no emite recibos a sus clientes. Esa tienda está realizando transacciones con dinero negro, ya que no pagaría impuestos sobre las ventas no registradas. Como otro ejemplo, considere un comprador de propiedad que compra un terreno valorado en $ 200,000. Si el comprador solo reporta $ 50,000 en los libros y paga $ 150,000 debajo de la mesa, entonces hay una transacción de dinero negro por valor de $ 150,000. Los vendedores en ambos ejemplos han ganado dinero de fuentes legales pero han evadido impuestos.
La fuente más común de dinero negro es el tarjetas de crédito robadas o versiones pirateadas de material protegido por derechos de autor.
La parte de los ingresos de un país vinculada al dinero negro afecta el crecimiento económico del país. El dinero negro provoca fugas financieras, ya que los ingresos no declarados que no se gravan hacen que el gobierno pierda ingresos. Además, estos fondos rara vez ingresan al sistema bancario. Como resultado, puede ser más difícil para las pequeñas empresas y los empresarios legítimos obtener préstamos.
Además, el dinero negro hace que se subestime la salud financiera de una nación. Es extremadamente difícil estimar la cantidad de dinero negro en cualquier economía. Eso no es sorprendente, dado que los participantes de la economía sumergida tienen fuertes incentivos para ocultar sus actividades. Estos ingresos no declarados no pueden incluirse en el producto nacional bruto ( PNB ) o el producto interno bruto ( PIB ) de un país. Por lo tanto, las estimaciones de ahorro, consumo y otras variables macroeconómicas de una nación serían engañosas. Estas inexactitudes afectan negativamente a la planificación y la formulación de políticas.
Crítica al dinero negro
Además de algunas de las actividades claramente inmorales, como la trata de personas, que se llevan a cabo para obtener dinero negro, el dinero negro en sí crea problemas. En particular, mayores cantidades de dinero negro en la economía a menudo conducen a un aumento de la corrupción. Las empresas que obtienen beneficios sustanciales en la economía sumergida casi necesariamente tienen que pagar a las fuerzas del orden para que hagan la vista gorda de vez en cuando. Sin embargo, eso conduce a una fuerza policial corrupta que puede pasar de ignorar los delitos a participar activamente en los delitos.
Beneficios del dinero negro
El dinero negro produce los mayores beneficios en sociedades con las leyes más opresivas. Por ejemplo, muchas transacciones económicas ordinarias del mercado eran ilegales en la Unión Soviética. La gente recurrió a la economía sumergida para aliviar la escasez y obtener productos prohibidos. En muchos otros casos, los regímenes impusieron controles de precios que hacían que los bienes fueran imposibles de obtener o impuestos sobre las ventas que los hacían inaccesibles. El dinero negro proporcionó una forma de disminuir el daño.
El dinero negro también puede ayudar a reducir el impacto del racismo sistemático. Históricamente, los gobiernos prohibieron a ciertas razas poseer tierras, negociar valores o ejercer de otra manera sus derechos naturales para participar en el comercio. Estas prohibiciones empujaron a algunas víctimas de discriminación a áreas menos reguladas donde eran libres de ganar dinero negro.
Consideraciones Especiales
La mayoría de los poseedores de dinero negro intentan convertir el dinero en dinero legal, también conocido como dinero blanco. Hay varias formas de hacerlo.
Las sanciones contra el lavado de dinero suelen ser severas, por lo que las empresas legítimas deben tener cuidado de no participar accidentalmente en ellas.
El lavado de dinero puede perpetrarse utilizando el sistema de transacciones hawala. El sistema hawala es un método informal y barato de transferir dinero de una región a otra sin ningún movimiento de dinero real y sin el uso de bancos. Funciona con códigos y contactos, y no se requiere documentación ni divulgación. Si un lavador de dinero en los EE. UU. Decide enviar $ 20,000 a través de un distribuidor de hawala a un destinatario en la India, la tasa de cambio acordada se fijará a una tasa significativamente más alta que la tasa oficial.
Los paraísos fiscales pueden ofrecer el anonimato a los blanqueadores de dinero debido a las políticas laxas sobre los fondos depositados en sus países. Otros puntos de venta de dinero negro incluyen bienes raíces, joyas, efectivo, inversiones en lingotes y criptomonedas.