Fondo de Seguros Bancarios (BIF)
¿Qué es el Fondo de Seguro Bancario (BIF)?
El Fondo de Seguros Bancarios (BIF) era una unidad de la Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC) que brindaba protección de seguros a los bancos que no estaban clasificados como una asociación de ahorros y préstamos. El BIF se creó como resultado de la crisis de ahorro y crédito que se produjo a fines de la década de 1980.
Conclusiones clave:
- El Fondo de Seguros Bancarios (BIF) brindó cobertura a las instituciones depositarias que no están clasificadas como asociaciones de ahorro y crédito.
- Ubicado dentro de la FDIC, el BIF brindó cobertura a los bancos insolventes, en respuesta a la crisis de ahorros y préstamos de fines de la década de 1980. En 2006, BIF se fusionó con el Fondo de Seguro de la Asociación de Ahorros y se convirtió en el Fondo de Seguro de Depósitos.
- Las reformas financieras Dodd-Frank de 2010 establecieron un requisito de reserva de depósito para todos los bancos miembros del grupo del DIF.
Entendiendo el Fondo de Seguros Bancarios
El BIF era un fondo común de dinero creado en 1989 por la FDIC para asegurar los depósitos realizados por los bancos que eran miembros del Sistema de la Reserva Federal. El BIF se creó para separar el dinero del seguro bancario del dinero del seguro de ahorro.
Un banco de ahorro, también llamado simplemente un banco de ahorro, es un tipo de institución financiera que se especializa en ofrecer cuentas de ahorro y proporcionar hipotecas para viviendas. El dinero del seguro de ahorro provino del Fondo de Seguros de la Asociación de Ahorros. Se incentivó a los bancos a reclasificarse a sí mismos como un banco a un ahorro o un ahorro a un banco, dependiendo de qué fondo tenía tarifas más bajas en un momento dado.
Esto condujo a la Ley Federal de Seguro de Depósitos de 2005, que abolió el Fondo de Seguro de la Asociación de Ahorros y el BIF y creó un Fondo de Seguro de Depósito único.
El Fondo de Garantía de Depósitos
Los propósitos principales del Fondo de Garantía de Depósitos (DIF) son los siguientes:
- Asegurar los depósitos y proteger a los depositantes de los bancos asegurados.
- Para resolver bancos en quiebra
El DIF se financia principalmente a través de evaluaciones trimestrales de los bancos asegurados, pero también recibe ingresos por intereses sobre sus valores. El DIF se reduce por las provisiones para pérdidas asociadas con los bancos en quiebra y por los gastos operativos de la FDIC.
La Ley de Reforma y Protección al Consumidor de Dodd-Frank Wall Street de 2010 (la Ley Dodd-Frank) revisó la autoridad de administración de fondos de la FDIC estableciendo requisitos para el Índice de Reserva Designado (DRR) y redefiniendo la base de evaluación, que se utiliza para calcular los bancos evaluaciones trimestrales.(El coeficiente de reserva es el saldo del DIF dividido por los depósitos asegurados estimados).
Consideraciones Especiales
En respuesta a estas revisiones estatutarias, la FDIC desarrolló un plan de gestión integral a largo plazo para el DIF diseñado para reducir la prociclicidad y lograr tasas de evaluación moderadas y constantes a lo largo de los ciclos económicos y crediticios, mientras que también mantiene un saldo de fondos positivo incluso durante un período bancario. crisis. La Junta de la FDIC adoptó los programas de tasas de evaluación existentes y una reducción del riesgo de desastres del 2% conforme a este plan.
El saldo del DIFtotalizó $ 110,3 mil millones en el cuarto trimestre de 2019, lo que representó un aumento de $ 1,4 mil millones desde el final del trimestre anterior. El incremento trimestral estuvo liderado por los ingresos por contribuciones y los intereses devengados por valores de inversión en poder del DIF. El coeficiente de reservas se mantuvo sin cambios con respecto al trimestre anterior en 1,41%.
Además, según la FDIC, «el número de bancos con problemas se redujo de 55 a 51 durante el cuarto trimestre, el número más bajo de bancos con problemas desde el cuarto trimestre de 2006. Los activos totales de los bancos con problemas disminuyeron de $ 48,8 mil millones en el tercer trimestre a $ 46,2 mil millones. »
Otros aspectos destacados para todo el año 2019 incluyen que «La industria bancaria reportó ingresos netos para todo el año 2019 de $ 233.1 mil millones, una disminución de $ 3.6 mil millones (1.5%) con respecto a 2018. La disminución en los ingresos netos se debió principalmente a un crecimiento más lento en los ingresos netos por intereses y mayores provisiones para insolvencias. Los menores ingresos no financieros también contribuyeron a la tendencia. El rendimiento promedio de los activos disminuyó de 1,35% en 2018 a 1,29% en 2019 «.