Servicio de transferencia automática (ATS)

¿Qué es un servicio de transferencia automática (ATS)?

Un servicio de transferencia automática (ATS) es un servicio bancario, tanto en sentido genérico como específico, que se ofrece a los clientes. A nivel general, puede significar cualquier transferencia automática de fondos entre cuentas de clientes. Por ejemplo, muchos banqueros usan un ATS durante una transferencia de transición desde una cuenta corriente para cancelar un préstamo bancario y / o una transferencia mensual desde una cuenta corriente a una cuenta de ahorros.

Más específicamente, un servicio de transferencia automática describe la protección contra sobregiros que brinda un banco cuando transfiere fondos de la cuenta de ahorros de un cliente a su cuenta corriente, en momentos en que no existen fondos suficientes para cubrir los cheques impagos y / o mantener un saldo mínimo.

Por lo general, un banco transferirá la cantidad exacta de fondos necesarios para cubrir los cheques impagos. De esta manera, los clientes pueden evitar cualquier cargo por sobregiro, junto con las molestias asociadas con los cheques devueltos. Por lo general, un cliente deberá solicitar de manera proactiva activar la protección contra sobregiros en su cuenta para asegurarse de que no se cobren tarifas.

Cómo funcionan los servicios de transferencia automática (ATS)

Las cajas de ahorros y préstamos y las mutuas de ahorro introdujeron por primera vez las cuentas ATS en la década de 1970 para competir con los bancos comerciales tradicionales. Según la Reserva Federal de EE. UU. (Fed), las ofertas de ATS cuentan para la oferta monetaria de la nación (el stock total de moneda y otros instrumentos líquidos que circulan en la economía de EE. UU. En un momento dado). La métrica M1 para la oferta monetaria también incluye cheques de viajero, depósitos a la vista y otros depósitos a la vista, como cuentas de orden de retiro negociable (NOW) y giros de acciones de cooperativas de crédito.

Dadas las bajas tasas de interés que pagan las cuentas corrientes, estos acuerdos son la norma y no la excepción. Este es particularmente el caso de las cuentas corrientes en las casas de bolsa. Generalmente, los individuos y los propietarios únicos son elegibles para cuentas de transferencia automática, mientras que las organizaciones, unidades de gobierno y otras entidades no son elegibles.

Características adicionales de las cuentas corrientes

Muchas instituciones financieras tradicionales ofrecen cuentas corrientes, lo que permite a los clientes retiros y depósitos. Las cuentas corrientes se diferencian de las cuentas de ahorro en que las cuentas corrientes generalmente ofrecen retiros y depósitos ilimitados, mientras que las cuentas de ahorro los limitan. Las cuentas corrientes pueden abrirse a cuentas comerciales o comerciales, cuentas de estudiantes y cuentas conjuntas, junto con muchos otros tipos de cuentas que ofrecen características similares.

Las cuentas corrientes son muy líquidas. Los clientes pueden acceder a sus cuentas mediante cheques, cajeros automáticos (ATM) y débitos electrónicos, entre otros métodos. A cambio de esta liquidez, las cuentas corrientes generalmente no ofrecen una tasa de interés alta; sin embargo, si una institución bancaria autorizada tiene esta cuenta, la Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC) puede garantizar los fondos hasta por $ 250,000 por depositante individual, por banco asegurado.