20 abril 2021 6:47

Término renovable anual (YRT)

¿Qué es un término renovable anual (YRT)?

Un término renovable anual es una póliza de seguro de vida de un año. Este tipo de póliza ofrece a los asegurados una cotización para el año en que se compra la cobertura. Cuando alguien compra una póliza de seguro anual renovable a término, la prima cotizada es por un período de un año, comenzando en el año en curso.

Al mismo tiempo el próximo año, el asegurado pagará otra prima anual por una persona en la misma situación, pero un año mayor. Al año siguiente, la prima vuelve a aumentar como lo será para la misma persona, dos años mayor. Las primas aumentan anualmente para cubrir un mayor riesgo con la edad. Este tipo de seguro también se conoce como seguro de término de prima creciente o garantía de término de renovación anual.

Comprensión de los términos renovables anuales (YRT)

Los actuarios son los encargados de determinar qué prima se cobrará por un plazo renovable anual, en función de diferentes variables de riesgo. Usando una fórmula específica para estas variables, los actuarios pueden predecir a qué edad probablemente fallecerá un asegurado. A medida que el asegurado envejece, se pueden agregar primas a la póliza.

Estas pólizas tienden a ser atractivas para los solicitantes de seguros jóvenes que desean comenzar con una prima flexible y de bajo costo. También paga un beneficio por muerte a cualquier beneficiario designado si el titular de la póliza fallece dentro del plazo de un año.

El principal inconveniente del seguro de vida a término renovable anual es que si un asegurado renueva por muchos años, podría terminar pagando más en primas que si hubiera comprado una póliza de seguro de vida permanente o de término uniforme. Si alguien compra una póliza de vida a término renovable anual y luego se da cuenta de que sus necesidades de cobertura son más largas, la compañía de seguros puede permitir que el titular de la póliza convierta la póliza en un seguro de vida completo sin tener que realizar otro examen médico.

Por qué elegir un período renovable anual

Los titulares de pólizas con una póliza de seguro de vida de término anual renovable pueden bloquear un período de tiempo durante el cual permanecerán asegurables. Durante este tiempo, la póliza se puede renovar sin necesidad de un examen médico. La renovabilidad varía según el estado, pero generalmente está permitida hasta cierta edad.

La edad del asegurado tiene mucho que ver con el precio de las primas. Las primas de un asegurado joven son más bajas y generalmente aumentan con la edad. Esto se debe a que cuanto más envejece una persona, más costoso resulta asegurarla. La mayoría de las pólizas vienen con un «programa de primas». Este es un cuadro que describe la cantidad máxima que tendrá que pagar cada año. Las primas se facturan por el monto exacto cuando se renueva la póliza. Si bien las primas pueden aumentar, el beneficio por fallecimiento permanece igual.

 

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