Lo que los asesores deben saber sobre el seguro de responsabilidad profesional
Como profesional financiero que reparte el seguro de responsabilidad profesional es una parte importante del conjunto de recursos de back-end de los asesores financieros. Este producto se puede comparar con su seguro de vivienda. Puede que nunca lo necesite, pero si lo hace, estará muy feliz de tenerlo.
¿Qué es el seguro de responsabilidad profesional?
Este seguro especializado protege a los asesores financieros contra negligencia y otras reclamaciones alegadas por sus clientes. También conocido como seguro de errores y omisiones (E&O), este seguro puede cubrir reclamos por negligencia, mala praxis o tergiversación. En la mayoría de los casos, no se requiere que los planificadores financieros tengan una póliza de seguro de responsabilidad profesional, pero cuando practica con el público, es importante estar preparado para un reclamo inesperado que puede causarle a usted y a su empresa dificultades financieras potenciales. (Para obtener más información, consulte: Seguro de propiedad, accidentes y responsabilidad civil – Responsabilidad profesional y de directores ).
Entonces, supongamos que ha decidido que esta es una cobertura importante que debe obtener; esto es lo que necesita saber sobre el seguro de responsabilidad profesional:
- Objeto de la cobertura
- Quien esta cubierto
- Qué servicios están cubiertos
- Que está excluido de la cobertura
- Cómo ejercer de acuerdo con la póliza de responsabilidad profesional.
¿Por qué conseguirlo?
Los planificadores financieros están al tanto de la vida de sus clientes. Si un cliente pierde dinero, por culpa suya o no, el consumidor puede demandarlo. Los errores ocurren, e incluso cuando no ocurren, los clientes pueden sentirse descontentos con sus servicios. Los mercados financieros suben y bajan, y las pérdidas financieras pueden incitar a un cliente insatisfecho a llamar a su abogado. Las demandas demandan mucho tiempo y son estresantes; la póliza de seguro de responsabilidad profesional puede aliviar algunas de estas cargas potenciales. Las empresas exitosas están preparadas para lo inesperado, y ahí es donde entra en juego el seguro de responsabilidad profesional.
Servicios y cobertura
La póliza establecerá específicamente qué y quiénes están cubiertos. Es probable que la póliza cubra el incumplimiento del deber fiduciario, la falta de cumplimiento normativo y la cobertura legal. En general, el seguro E&O está estructurado para cubrir al profesional cuando el asesor comete un error o es acusado de malversación. Ya sea que el asesor sea legalmente responsable o no, el seguro compensará el costo de responder a las reclamaciones legales. (Para obtener lecturas relacionadas, consulte: Protección de activos para el propietario de la empresa ).
Si se olvida de informar a un cliente del plazo para una transferencia 401 (k) cuando cambia de trabajo, es posible que usted tenga la culpa o sea responsable de sus multas, tarifas y / o impuestos. La política de E&O le servirá bien en este tipo de situación.
Es posible que se pregunte qué pasaría si el trabajador inicial o un consultor que trabaja en nombre de la empresa comete un error. Peina la póliza de seguro y entiende quién está cubierto. A veces, los empleados W-2 están cubiertos, pero no los contratistas independientes. Conocer estas pequeñas diferencias en la póliza puede traducirse en mucho dinero cuando se hace un reclamo. (Para obtener más información, consulte: Cómo llenar los vacíos en el seguro de responsabilidad general ).
¿Qué está excluido de la cobertura?
Comprenda su póliza. ¿Se excluye el asesoramiento discrecional? Esta es una exclusión sorprendente para muchos corredores de seguros, ya que es específica del negocio de asesoría financiera.
Puede surgir otra posible exclusión si su empresa paga las facturas en nombre del cliente. Un cliente le pidió a su asesor que manejara las facturas del hogar de ancianos por el cuidado de su esposo. Varios años después, descubre que su empresa pagó en exceso significativamente el asilo de ancianos y no puede recuperar el pago en exceso. Es posible que su póliza de responsabilidad no cubra esos servicios de pago de facturas porque cayeron bajo la exclusión de asesoramiento discrecional.
Revise todos los aspectos de la póliza de seguro de responsabilidad profesional con el corredor de seguros y sepa qué está cubierto y qué no. Un consentimiento para llegar a un acuerdo es otra cláusula que el asesor debe comprender. De esa manera, el planificador evita sorpresas cuando se ve obligado a resolver una reclamación en lugar de luchar contra ella. Asegúrese de que las políticas de la empresa estén alineadas con la cobertura del seguro.
La línea de fondo
Al igual que con cualquier tipo de seguro, consulte con un agente de seguros de confianza para encontrar la póliza que mejor se adapte a sus necesidades. Compre la póliza de un agente familiarizado con el negocio de asesoría financiera. Asegúrese de conocer las coberturas y exclusiones de la póliza. Incluya también cobertura para empleados. Obtenga información sobre cómo presentar un reclamo por adelantado para que, en el fragor de una acción legal, esté listo para continuar. Finalmente, practique de una manera que garantice que las políticas y procedimientos de la oficina estén alineados con el seguro de responsabilidad profesional. Si el asesor comprende el producto de seguro de responsabilidad profesional y el proceso de reclamos, cuando se presenta un reclamo, tiene la mayor probabilidad de una resolución exitosa.