Mejores países para pensiones y jubilaciones
Tabla de contenido
Expandir
- Los 3 mejores sistemas de pensiones
- Cómo anotó EE. UU.
- Cómo se clasifican todos los países
- Explicación de la puntuación del índice
- La línea de fondo
La calidad de los sistemas de pensiones disponibles para los trabajadores varía mucho en todo el mundo. Los Países Bajos tienen el mejor sistema, mientras que los EE. UU. no está ni siquiera cerca de la parte superior, de acuerdo con el Índice de Melbourne Mercer Global Pension 2019.
El índice, publicado por el Monash Center for Financial Studies en colaboración con la consultora global Mercer, compara 37 sistemas de ingresos para la jubilación, que cubren una amplia variedad de políticas y prácticas de pensiones, además de sugerir formas en las que cada sistema puede mejorarse para proporcionar una jubilación más adecuada. Beneficios.
Conclusiones clave
- Los Países Bajos, Dinamarca y Australia tienen los mejores sistemas de pensiones.
- Estados Unidos se ubica lejos de la cima.
- Los desafíos comunes que los sistemas de pensiones de todo el mundo deben abordar incluyen el aumento de la edad promedio de jubilación debido al aumento de la esperanza de vida, el fomento de más ahorros y la limitación del acceso a los fondos antes de la jubilación.
Las pensiones son un tipo de plan de jubilación único y valioso, en el que un empleador hace contribuciones a un conjunto de fondos y lo invierte en nombre del empleado, y las ganancias de dichas inversiones generan ingresos para el trabajador al jubilarse. En los EE. UU., Cada vez más empleadores del sector privado han cambiado de planes de pensiones tradicionales a 401 (k).
Aquí, echamos un vistazo a los resultados del último índice, publicado en octubre de 2019, que clasificó los sistemas de pensiones de 37 países que representan más del 63% de la población mundial.
Los 3 principales sistemas de pensiones
El índice compara los sistemas de ingresos para la jubilación y califica cada uno en función de su idoneidad, sostenibilidad e integridad. El valor del índice para cada país está representado por un valor entre cero y 100, donde los valores más altos significan sistemas de pensiones más favorables.
La puntuación media de los 37 países incluidos en el índice de 2019 fue de 59,3. Los tres países principales con la calificación de índice general más alta fueron:
1. Holanda
Con un valor de índice de 81, los Países Bajos recibieron la puntuación más alta para 2019, ocupando el primer lugar por segundo año consecutivo.
Su sistema de ingresos jubilatorios utiliza una pensión pública de tarifa plana y una pensión ocupacional semi-obligatoria vinculada a las ganancias y los convenios laborales. La mayoría de los empleados de los Países Bajos son miembros de estos planes ocupacionales, que son planes de beneficios definidos para toda la industria. Las ganancias se basan en un promedio de por vida. El índice encontró que el valor del índice general podría mejorarse mediante:
- Aumentar el ahorro de los hogares y reducir la deuda de los hogares
- Incrementar la participación en la fuerza laboral entre los trabajadores mayores a medida que aumenta la esperanza de vida
2. Dinamarca
Dinamarca quedó en segundo lugar con una puntuación general de 80,3.
En todo el mundo, los sistemas de pensiones están bajo más presión que nunca debido al aumento de la esperanza de vida, el aumento de la deuda pública, las condiciones económicas inciertas, el riesgo de inflación y un cambio hacia planes de contribución definida.
Dinamarca tiene un plan público de pensión básica, una pensión complementaria vinculada a los ingresos, unplan de contribución definida totalmente financiado y planes ocupacionales obligatorios. El índice señaló que la puntuación de Dinamarca podría mejorarse:
- Aumentar el ahorro de los hogares y reducir la deuda de los hogares
- Introducir medidas para proteger los intereses de ambos cónyuges en un divorcio
- Incrementar la participación en la fuerza laboral entre los trabajadores mayores a medida que aumenta la esperanza de vida
3. Australia
Australia ocupó el tercer lugar con un valor de índice general de 75,3 en 2019. Su sistema de pensiones incluye una pensión por edad administrada por el gobierno con verificación de recursos, contribuciones obligatorias del empleador pagadas a planes del sector privado (principalmente planes de contribución definida ) y contribuciones voluntarias de empleadores, empleados y autónomos pagados a planes del sector privado. Esto es lo que Australia podría hacer para mejorar el valor de su índice general:
- Aumentar la tasa de reemplazo neta en la pensión del gobierno para los perceptores de ingresos medios.
- Aumentar el ahorro de los hogares y reducir la deuda de los hogares
- Obligar a que parte del beneficio de jubilación se tome como un flujo de ingresos
- Incrementar la participación en la fuerza laboral entre los trabajadores mayores a medida que aumenta la esperanza de vida
- Aumento de la edad de jubilación a medida que aumenta la esperanza de vida
Cómo anotó EE. UU.
Estados Unidos empató con Malasia, en el puesto 16 con un puntaje de 60.6, que fue mejor que en 2018 cuando llegó al puesto 19 con un puntaje de 58.8.1 El sistema de ingresos por jubilación de EE. UU. Incluye el Seguro Social y tiene pensiones privadas voluntarias, que pueden ser laborales o personales.
El índice tenía numerosas recomendaciones sobre lo que podría hacer el sistema de EE. UU. Para mejorar su valor de índice general:
- Aumentar la pensión mínima para jubilados de bajos ingresos
- Ajustar el nivel de contribución obligatoria para los perceptores de ingresos medios
- Mejorar la concesión de beneficios y mantener el valor de los beneficios hasta la jubilación.
- Limite el acceso a los fondos antes de la jubilación
- Exigir que parte del beneficio de jubilación se tome como flujo de ingresos.
- Aumentar la financiación de la seguridad social
- Elevar la edad de jubilación estatal y privada para recibir beneficios
- Proporcionar incentivos para retrasar la jubilación y aumentar la participación en la fuerza laboral entre los trabajadores mayores.
- Brindar acceso a planes grupales de jubilación para trabajadores que no tienen un plan patrocinado por el empleador
Cómo se clasifican todos los países
El siguiente gráfico muestra los 37 países incluidos en el índice y cómo puntuaron y clasificaron sus sistemas de pensiones en 2019:
Explicación de la puntuación del índice
El Melbourne Mercer Global Pension Index se calcula utilizando el promedio ponderado de tres subíndices. Los puntajes promedio del subíndice para los 37 países fueron 60,6 para la adecuación, 69,7 para la integridad y 50,4 para la sostenibilidad. Esto es lo que tiene en cuenta cada subíndice:
Subíndice de adecuación
El subíndice de adecuación, que representa el 40% del valor del índice general de un país, analiza cómo el sistema de pensiones de un país beneficia a los pobres y a una variedad de personas que obtienen ingresos. Además, la medida de adecuación considera la eficacia del sistema y la tasa de ahorro de los hogares del paísy la tasa de propiedad de vivienda.
Subíndice de sostenibilidad
El índice de sostenibilidad, que representa el 35% de la puntuación del índice general de un país, considera factores que pueden afectar la sostenibilidad del sistema de fondos de jubilación de un país. Los indicadores incluyen el nivel de cobertura de los planes de pensiones privados, la deuda pública y el crecimiento económico.
Subíndice de integridad
El subíndice de integridad constituye el 25% del valor del índice general de un país. Examina la comunicación, los costos, la gobernanza, la regulación y la protección de los planes de pensiones dentro de ese país. También considera la calidad de laspensiones del sector privado del paísporque, sin ellas, el gobierno se convierte en el único proveedor de pensiones.
La línea de fondo
El Melbourne Mercer Global Pension Index incluye recomendaciones para mejorarlos sistemas de ingresos de jubilación de cadapaís, reconociendo que no existe una solución universal porque cada sistema ha evolucionado a partir de circunstancias económicas, sociales, culturales, políticas e históricas únicas.
Los desafíos comunes en los sistemas de pensiones de todo el mundo incluyen la necesidad de aumentar la edad promedio de jubilación para reflejar el aumento de la esperanza de vida, fomentar más ahorros y aumentar el acceso a las pensiones privadas para los autónomos.14 Los sistemas de pensiones a nivel mundial también deberían limitar el acceso a los fondos antes de la jubilación y mejorar la transparencia para mejorar la comprensión y la confianza de los participantes.