Plan tándem
¿Qué es un plan tándem?
Un plan tándem era un programa de compra de hipotecas subsidiado por el gobierno de Estados Unidos. Bajo un plan o programa tándem, la Asociación Nacional de Hipotecas del Gobierno ( GNMA ), coloquialmente conocida como Ginnie Mae, compró hipotecas a un precio de mercado con descuento y luego las vendió a través de la Asociación Federal Nacional de Hipotecas (FNMA), más conocida como Fannie Mae y la Federal Home Loan Mortgage Corp. (FHLMC), generalmente llamada Freddie Mac.
En efecto, GNMA pagó la diferencia entre el precio de compra y el precio de venta de las hipotecas que compra. Este tipo de estructura permitió tasas de interés extremadamente bajas, poniendo los préstamos a disposición de los aspirantes a compradores de vivienda que de otra manera no podrían pagarlos.
A partir de 2019, los nuevos préstamos a bajo interés ya no se financian a través del Plan Tandem Brooke-Cranston, aunque todavía existen algunos otros programas gubernamentales para ayudar con las viviendas para personas de bajos ingresos.
Ginnie Mae lanzó por primera vez una serie de planes en tándem en 1970. El Congreso creó el programa principal para préstamos conformes, conocido oficialmente como Plan Tándem Brooke-Cranston GNMA, en 1974, con la aprobación de la Ley de Asistencia para la Compra de Viviendas de Emergencia.
A partir de 2019, los nuevos préstamos ya no se financian a través del Plan Tandem Brooke-Cranston, aunque todavía existe el concepto de programas de asistencia especial. Se podría reactivar un plan similar en caso de que la oferta monetaria hipotecaria se reduzca demasiado.
Cómo funcionan los préstamos del plan tándem
Los préstamos en tándem proporcionaron asistencia monetaria a los constructores y desarrolladores de viviendas públicas sin fines de lucro. Así es como el sitio web del Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano describió el proceso:
«El programa es versátil en cuanto a los tipos de vivienda que se pueden proporcionar y los tipos de inquilinos a los que se puede atender. Permite la construcción en hileras, sin ascensor, en ascensor y unifamiliares agrupados o dispersos. Los proyectos también se pueden desarrollar en en conjunto con otros programas federales o estatales «, afirmó.»La participación de FNMA en los avances de construcción de hasta el 95% está disponible si los contratos de compromiso están en manos de FNMA o GNMA».
Se pueden hacer pagos de reducción de intereses para un proyecto de vivienda cooperativa o de alquiler, propiedad de una entidad privada sin fines de lucro, una entidad de distribución limitada o una corporación cooperativa de vivienda, que se financia mediante un programa estatal o local que brinda asistencia a través de préstamos, seguros de préstamos, o reducción de impuestos. Para calificar para los pagos de reducción de intereses, se requería que un proyecto se presentara para su aprobación antes de su finalización. Proyectos no necesitan ser financiado con HUD – FHA hipotecas aseguradas, y HUD-FHA reconocerían la organización y funcionamiento del proyecto en el marco de programas estatales o locales en la medida en que no eran incompatibles con la Ley Nacional de la Vivienda, de acuerdo con la agencia.
Alternativas al plan tándem
Si bien ya no se emiten nuevos préstamos en tándem, desde entonces se han implementado muchos otros programas dirigidos directamente a los compradores.
Uno es la propiedad de vivienda y la oportunidad para personas en todas partes (Hope I), que ayuda a las personas de bajos ingresos a comprar unidades de vivienda pública al proporcionar fondos que las organizaciones sin fines de lucro, los grupos de residentes y otros beneficiarios elegibles pueden utilizar para desarrollar e implementar programas de propiedad de vivienda.
Para las viviendas de alquiler, existe el programa de vales de elección de vivienda, el principal programa del gobierno federal para ayudar a las familias de muy bajos ingresos, los ancianos y los discapacitados a pagar una vivienda digna, segura y sanitaria en el mercado privado. Dado que la asistencia para la vivienda se proporciona en nombre de la familia o el individuo, los participantes pueden encontrar su propia vivienda, incluidas viviendas unifamiliares, casas adosadas y apartamentos. El participante es libre de elegir cualquier vivienda que cumpla con los requisitos del programa y no se limita a unidades ubicadas en proyectos de viviendas subsidiadas, ha declarado HUD.