Guarde las trampas de las tarjetas de crédito que debe evitar
Las tarjetas de crédito de las tiendas pueden parecer un problema menor en el gran mundo de las tarjetas de crédito y las deudas, pero desafortunadamente estas omnipresentes tarjetas suelen ser la causa de importantes problemas crediticios. Gracias a las tasas de interés exorbitantes y un proceso de solicitud fácil, estas tarjetas de crédito de las tiendas pueden causar un daño importante a las calificaciones crediticias de los consumidores desprevenidos. Sin embargo, es posible evitar cargos elevados y reembolsos prolongados. Esto es lo que debe tener en cuenta al utilizar esta forma de crédito que a menudo se pasa por alto.
¿Qué es una tarjeta de tienda?
Una tarjeta de tienda es simplemente una tarjeta de crédito que solo se puede usar en una tienda o grupo de tiendas específico. No confunda las tarjetas de la tienda con las tarjetas de fidelización, que son tarjetas que le permiten acumular puntos cuando gasta en una tienda en particular. A diferencia de las tarjetas de fidelización, las tarjetas de la tienda le permiten pedir dinero prestado. No se equivoque, si no tiene cuidado, las tarjetas de la tienda solo pueden significar una cosa: una deuda con intereses altos. Después de todo, las tiendas están configuradas para hacer que los productos sean atractivos con el fin de persuadir a los compradores de que compren más.
Los pros y los contras de las tarjetas de crédito de las tiendas
Las tarjetas de tienda son increíblemente fáciles de obtener y atraen a los clientes con la promesa de grandes ofertas y descuentos. En realidad, sin embargo, muchas personas terminan pagando tasas de interés usureras sobre las compras que han realizado. James Daley, ex editor del sitio web británico, Which? Money, y actualmente director gerente de Fairer Finance, dijo sobre las tarjetas de las tiendas: “Si bien las tasas de interés son innecesariamente altas, el problema real es la accesibilidad de las tarjetas de las tiendas. Puede registrarse para obtener una tarjeta de la tienda en la caja y comenzar a gastar allí mismo «.
Además, la mayoría de las tarjetas de tiendas departamentales del mercado cobran más del 25% de interés y algunas cobran casi el 30%. Esta es una cantidad exorbitante, mucho más que una tarjeta de crédito estándar (no importa una tarjeta de crédito competitiva).
Pros
- Reportes a burós de crédito
- Más fácil de conseguir que las tarjetas de crédito de servicio completo
- Descuentos, puntos de fidelidad y acceso a venta anticipada para titulares de tarjetas
Contras
- Tasas de interés muy altas
- Líneas de crédito limitadas
Entrar por encima de tu cabeza
Un gran problema con estas tarjetas es que los minoristas no siempre verifican su calificación crediticia antes de emitir su tarjeta. Aunque esto suena muy bien en teoría, en realidad están permitiendo que aquellos que no tienen los fondos disponibles se endeuden que no pueden pagar, sin explicar las consecuencias.
Cuando solicita una tarjeta de tienda, se agrega una búsqueda a su archivo de crédito. Si solicita muchos de ellos en un corto espacio de tiempo, su puntaje de crédito disminuirá significativamente, lo que le dificultará obtener crédito en un futuro cercano.
Para algunas personas, esta es la única tarjeta de crédito disponible para ellos. Los asistentes de la tienda no están capacitados en educación financiera y simplemente se les dice que inscriban a las personas a cambio de incentivos en efectivo. Por lo tanto, aquellos sin ingresos disponibles adecuados a menudo se encuentran gastando en estas tarjetas sin saber cómo administrarlas y acumulando deudas costosas y mal pagadas en el proceso.
La ironía de las tarjetas de la tienda es que garantizan que gastaremos nuestro dinero solo en las sucursales de esa tienda, ¡pero la compañía nos cobra más que incluso una tarjeta de crédito por hacerlo! Siempre debe darse una vuelta. Solo sea leal a una tienda específica si el producto tiene el mejor valor.
¿Podemos vencerlos en su propio juego?
La regla número uno es no acercarse a las tarjetas de la tienda a menos que esté seguro de que pagará el saldo en su totalidad cada mes. Y nunca se deje seducir por la compra de algo por el simple hecho de obtener un descuento.
Si está seguro de que puede hacer ambas cosas, puede aprovechar las ventajas de la tarjeta de la tienda.
Muchas tarjetas de tienda ofrecen un descuento por registrarse, como un 20% de descuento la primera vez que gasta en ellas. No se limite a gastar esto en una pequeña compra. Espere hasta que haya algo caro en la tienda que necesite comprar, maximizando así el descuento.
Si hay eventos y ofertas exclusivos para titulares de tarjetas, puede conservar la tarjeta para asegurar una invitación. Muchas tarjetas de tienda tienen noches especiales y ofertas, un poco como un club de membresía. No hay nada de malo en tener una tarjeta de la tienda solo para esto.
La línea de fondo
Las tarjetas de la tienda no representan un problema si cancela el saldo dentro del período sin intereses. Si tiene un saldo en una tarjeta de la tienda, considere cambiarlo a una tarjeta de crédito de transferencia de saldo del 0%, lo que le permitirá incursionar en el dinero adeudado y eliminar los cargos por intereses. Nunca use tarjetas de la tienda para pedir dinero prestado a largo plazo. Si lo hace, los problemas de deudas pueden acumularse pronto, y los descuentos originales y los precios de los artículos serán pequeños en comparación con los pagos de intereses que podría tener que pagar.