Cómo abrir una cuenta bancaria en Costa Rica como estadounidense

La banca en Costa Rica generalmente no se asocia con paraísos  Convención Interamericana contra el Terrorismo, que fue creada para detener el financiamiento de actividades relacionadas con el terrorismo, incluido el lavado de dinero y el tráfico de drogas.

Los ciudadanos estadounidenses —y otros extranjeros— que viven en Costa Rica como residentes, estudiantes o trabajadores pueden tener una necesidad legítima de abrir una cuenta bancaria personal local. Pero no es tan fácil como parece, ya que existen restricciones y condiciones que los extranjeros deben cumplir para poder realizar transacciones financieras a través de sus propias cuentas bancarias en el país.

Entonces, ¿cómo empezar? Esto es lo que necesita saber para abrir una cuenta bancaria en Costa Rica.

Residencia

Por lo general, los extranjeros no han podido abrir cuentas bancarias en Costa Rica a menos que pudieran demostrar su residencia legal. Eso significaba que tenían que vivir en el país legalmente antes de poder abrir y usar una cuenta. Pero a partir de 2016, los extranjeros, incluidos los que no son residentes, pueden abrir y mantener cuentas bancarias en el Banco de Costa Rica (BCR), uno de los bancos estatales del país. Esto requiere una forma válida de identificación y un número de teléfono celular. Los no residentes solo pueden depositar hasta $ 1,000 USD en sus cuentas cada mes.

Sin embargo, la mayoría de los bancos en Costa Rica tienen políticas diferentes incluso hoy en día, y aún requieren que los titulares de cuentas sean residentes legales antes de poder realizar transacciones financieras. Por lo tanto, es mejor consultar con cada banco para asegurarse de que los extranjeros, sean residentes o no, pueden abrir cuentas bancarias.

Elegir un banco

Los bancos en Costa Rica se dividen en dos categorías: bancos estatales o nacionales e instituciones privadas. Puede abrir una cuenta en cualquier categoría. Hay tres  bancos estatales para elegir: BCR, Banco Nacional de Costa Rica  y Bancrédito. Los bancos comerciales privados más grandes   incluyen BAC San José, Scotiabank y Citibank.

Hay algunas diferencias muy importantes que separan a los dos tipos de bancos. Los de propiedad estatal, por ejemplo, garantizan todos los depósitos y por lo general tienen muchas sucursales y  ubicaciones de cajeros automáticos (ATM), una consideración primordial para los residentes que viven en áreas rurales o remotas. Sin embargo, debido a que son la opción más popular entre los dos, también son conocidos por sus filas increíblemente largas.

Los bancos privados, por otro lado, generalmente tienen filas más cortas y es más probable que empleen personal bilingüe que, en sí mismo, puede ser razón suficiente para volverse privados. También pueden ofrecer atractivos beneficios transaccionales y de costos a los estadounidenses con quienes ya han establecido una relación en los EE. UU.

Abrir una cuenta

La mayoría de los bancos ofrecen cuentas en  colones, la moneda costarricense o dólares. BCR también ofrece cuentas en euros. Una cuenta de ahorros básica representa el tipo de cuenta más común y también es la más fácil de abrir. Dicho esto, establecer una cuenta bancaria en Costa Rica puede ser un proceso laborioso, en gran parte debido a la gran cantidad de papeleo involucrado. Los requisitos varían entre instituciones, pero generalmente giran en torno a lo siguiente:

• Identificación (ID): Los  bancos costarricenses requieren que todos los extranjeros residentes presenten su tarjeta de identificación DIMEX, emitida por el departamento de inmigración, si desean realizar alguna transacción bancaria. Los turistas, por otro lado, pueden simplemente presentar sus pasaportes y solo pueden ser elegibles para abrir una cuenta en ciertas instituciones.
• Depósito Mínimo:  Depende del tipo de cuenta, pero las cuentas de ahorro generalmente requieren al menos $ 25 USD o 5,000 colones costarricenses.
• Comprobante de residencia: debe presentar un documento físico, como una factura de servicios públicos o un contrato de arrendamiento, que indique su dirección residencial local.
• Formularios adicionales:  Una política local llamada “Conozca a Su Cliente” —Conozca a su cliente— requiere que cualquier ciudadano estadounidense con un banco costarricense, tanto individual como corporativo, verifique y actualice su información personal todos los años. También es posible que se requieran varios formularios de impuestos para informar al  Servicio de Impuestos Internos (IRS) de las cuentas bancarias extraterritoriales .

Cualquiera que abra una cuenta en la mayoría de los bancos costarricenses también debe proporcionar un comprobante de ingresos. Esto es para garantizar que los fondos utilizados por los titulares de cuentas provengan de fuentes legítimas y que los consumidores cumplan con las regulaciones federales al no lavar fondos, financiar el terrorismo o traficar drogas. Los empleados asalariados necesitan un comprobante de ingresos de su empleador local, que puede incluir una carta y / o talón de pago. Los contratistas independientes deben presentar una carta o certificación de ingresos de un contador. Otros extranjeros también pueden presentar prueba de sus activos de bancos estadounidenses.