Asegurador de seguros
¿Qué es un suscriptor de seguros?
Los suscriptores de seguros son profesionales que evalúan y analizan los riesgos involucrados en asegurar personas y activos. Los suscriptores de seguros establecen precios para los riesgos asegurables aceptados. El término suscripción significa recibir una remuneración por la disposición a pagar un riesgo potencial. Los suscriptores utilizan software especializado y datos actuariales para determinar la probabilidad y la magnitud de un riesgo.
Conclusiones clave
- Los suscriptores de seguros evalúan los riesgos involucrados en asegurar personas y activos y establecen precios para un riesgo.
- Los aseguradores en banca de inversión garantizan un precio mínimo de acción para una empresa que planea una OPI (oferta pública inicial).
- Los suscriptores de banca comercial evalúan el riesgo de otorgar préstamos a individuos o prestamistas y cobran intereses para cubrir el costo de asumir ese riesgo.
- Los suscriptores de seguros asumen el riesgo de un evento futuro y cobran primas a cambio de una promesa de reembolsar al cliente una cantidad en caso de que ocurra un daño o se produzca.
Aseguradores de banca de inversión
Los suscriptores de un banco de inversión a menudo garantizan una cantidad específica de capital a una corporación durante una oferta pública inicial (OPI), una cantidad que teóricamente proporcionan los inversores como fuente de capital. El banco actúa únicamente como «facilitador» de la transacción, pero aún así ha asumido un «riesgo de suscripción» al prometer proporcionar al cliente el producto de la venta, independientemente del éxito o fracaso de la venta de las acciones de su empresa..
Aseguradores de seguros
Los suscriptores de seguros asumen el riesgo involucrado en un contrato con un individuo o entidad. Por ejemplo, un asegurador puede asumir el riesgo del costo de un incendio en una casa a cambio de una prima o un pago mensual. Evaluar el riesgo de una aseguradora antes del período de la póliza y en el momento de la renovación es una función vital de un asegurador.
Por ejemplo, los suscriptores de seguros para propietarios de viviendas deben considerar numerosas variables al calificar una póliza para propietarios de viviendas. Los agentes de seguros de propiedad y accidentes actúan como suscriptores de campo, inicialmente inspeccionando las casas o las propiedades de alquiler en busca de condiciones tales como techos o cimientos deteriorados que representen un riesgo para el transportista. Los agentes informan de los peligros al asegurador de la vivienda. El asegurador de la vivienda también considera los peligros que pueden desencadenar un reclamo de responsabilidad.
Los peligros incluyen piscinas sin cercas, aceras agrietadas y la presencia de árboles muertos o moribundos en la propiedad. Estos y otros peligros representan riesgos para una compañía de seguros, que eventualmente puede verse obligada a pagar reclamaciones de responsabilidad en caso de ahogamiento accidental o lesiones por resbalones y caídas.
Al ingresar una serie de factores, que a menudo incluyen la calificación crediticia de un solicitante, los suscriptores de seguros de vivienda emplean un método de calificación algorítmica para la fijación de precios. El sistema genera una prima apropiada basada en la interpretación de la plataforma y la combinación de todos los datos reportados a partir de las observaciones del suscriptor de campo. El asegurador principal también considera subjetivamente las respuestas enviadas por el solicitante en la solicitud de póliza al llegar a una prima.
Las compañías de seguros deben equilibrar su enfoque de suscripción: si las reclamaciones demasiado agresivas, mayores de lo esperado podrían comprometer las ganancias; si son demasiado conservadores, los competidores los sobrepasarán y perderán cuota de mercado.
Aseguradores de banca comercial
Los suscriptores de banca comercial evalúan la solvencia crediticia de los prestatarios para decidir si la persona o entidad debe recibir un préstamo o financiación. Por lo general, al prestatario se le cobra una tarifa para cubrir el riesgo del prestamista si el prestatario no cumple con el préstamo.
Aseguradores de Stop Loss médicos
Los suscriptores de stop-loss médicos evalúan el riesgo en función de las condiciones de salud individuales de los grupos de empleadores autoasegurados. El seguro de limitación de pérdidas protege a los grupos que pagan sus propias reclamaciones de seguro médico para los empleados en lugar de pagar primas para transferir todo el riesgo a una compañía de seguros.
Las entidades autoaseguradas pagan las reclamaciones médicas y de medicamentos recetados más las tarifas de administración con cargo a las reservas de la empresa y asumen el riesgo que representa la posibilidad de pérdidas importantes o catastróficas, como trasplantes de órganos o tratamientos contra el cáncer. Por tanto, los aseguradores de las entidades autoaseguradas deben evaluar los perfiles médicos individuales de los empleados. Los aseguradores también evalúan el riesgo del grupo en su conjunto y calculan un nivel de prima apropiado y un límite de reclamos agregados que, si se exceden, pueden causar un daño financiero irreparable al empleador.
Hecho rápido: La suscripción de seguros es una industria grande y rentable; Según Business Insider, Warren Buffett utilizó primas de seguros y reaseguros para financiar inversiones en Berkshire Hathaway.