19 abril 2021 18:32

Salud financiera

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¿Qué es la salud financiera?

La salud financiera es un término que se usa para describir el estado de los asuntos monetarios personales. La salud financiera tiene muchas dimensiones, incluida la cantidad de ahorros que tiene, cuánto está ahorrando para la jubilación y cuánto de sus ingresos está gastando en gastos fijos o no discrecionales.

conclusiones clave

  • El estado y la estabilidad de las finanzas personales y los asuntos financieros de un individuo se denominan salud financiera.
  • Los signos típicos de una sólida salud financiera incluyen un flujo constante de ingresos, cambios raros en los gastos, fuertes rendimientos de las inversiones y un saldo de caja que está creciendo.
  • Para mejorar su salud financiera, debe evaluar su patrimonio neto actual, crear un presupuesto que pueda cumplir, crear un fondo de emergencia y pagar sus deudas.

Comprensión de la salud financiera

Los expertos financieros han elaborado pautas aproximadas para cada indicador de salud financiera, pero la situación de cada persona es diferente. Por esta razón, vale la pena dedicar tiempo a desarrollar su propio plan financiero para asegurarse de que está bien encaminado para alcanzar sus metas y de no correr un riesgo financiero indebido si ocurre algo inesperado.

Mida su salud financiera

Para comprender mejor su salud financiera, podría ser útil hacerse algunas preguntas clave; considérelo una autoevaluación de su salud financiera:

  • ¿Qué tan preparado está para eventos inesperados? ¿Tiene un fondo de emergencia?
  • ¿Cuál es tu patrimonio neto? es positivo o negativo?
  • ¿Tienes las cosas que necesitas en la vida? ¿Qué hay de las cosas que quieres?
  • ¿Qué porcentaje de su deuda consideraría de alto interés, como las tarjetas de crédito? ¿Es más del 50%?
  • ¿Está ahorrando activamente para la jubilación? ¿Siente que está bien encaminado para alcanzar su objetivo a largo plazo?
  • ¿Tiene suficiente cobertura de seguro, ya sea de salud o de vida?

Cómo se determina la salud financiera

La salud financiera de una persona se puede medir de varias formas. Los ahorros y el hipotecas y préstamos para estudiantes y para automóviles. La salud financiera no es una cifra estática. Cambia en función de la liquidez y los activos de un individuo, así como de la fluctuación del precio de los bienes y servicios.

Por ejemplo, el salario de una persona puede permanecer constante mientras aumentan los costos de la gasolina, la comida, las hipotecas y la matrícula universitaria. A pesar del buen estado de su salud financiera inicial, la persona puede perder terreno y caer en declive si no sigue el ritmo de los crecientes costos de los bienes.

Los signos típicos de una sólida salud financiera incluyen un flujo constante de ingresos, cambios raros en los gastos, fuertes retornos de las inversiones que se han realizado y un saldo de efectivo que está creciendo y está en camino de seguir creciendo.

Mejorando su salud financiera

Para mejorar su salud financiera, primero debe analizar con detenimiento y de manera realista dónde se encuentra actualmente. Calcula tu patrimonio neto y averigua cuál es tu situación. Esto incluye tomar todo lo que posee, como cuentas de jubilación, vehículos y otros activos, y restar todas y cada una de las deudas.

Presupuesto

Entonces necesitas crear un presupuesto. Con su presupuesto, no es suficiente solo planificar dónde gastará, sino que también es importante observar detenidamente dónde ya gasta. ¿Hay áreas en las que podría reducir? ¿Suscripciones recurrentes que realmente no necesita, como cable? Es fortuito entender cuáles son sus «necesidades» versus cuáles son sus «deseos».

Utilice hojas de cálculo o aplicaciones móviles para ayudar a establecer un presupuesto. O utilice el método del sobre probado por el tiempo, que le permite crear un sobre para cada artículo del presupuesto, como comestibles, y mantener el efectivo asignado en el sobre respectivo.

Una de las claves principales para tener un presupuesto y mantener su salud financiera es ceñirse a su presupuesto sin importar si comienza a ganar más dinero o genera más ingresos. El estilo de vida lento, que incluye gastar más dinero a medida que gana más dinero, es perjudicial para su salud financiera.

Fondo de emergencia

La creación de un fondo de emergencia puede mejorar sustancialmente su salud financiera. El fondo está destinado a ser dinero ahorrado y disponible para emergencias, como reparaciones de automóviles o pérdida de empleo. El objetivo debe ser tener gastos de manutención de tres a seis meses en su fondo de energía.

Deuda

Paga tu deuda. Utilice los métodos de avalancha o bola de nieve. El método de avalancha sugiere pagar tanto como sea posible hacia la deuda de interés más alto mientras paga el mínimo en todas las demás. La bola de nieve, mientras tanto, sugiere tomar primero el saldo de deuda más pequeño y luego trabajar hasta llegar a la deuda más grande. Hay pros y contras de cada uno; elija el que funcione mejor para su carga de deuda y sus preferencias de manejo del dinero.

Reglas y consejos para la salud financiera

Cuando se trata de finanzas personales efectivas, mantener su salud financiera en plena forma no siempre es fácil. Nos ponemos al día con vivir la vida. Sin embargo, aquí hay algunas reglas y consejos rápidos que puede seguir para mejorar o mantener su salud financiera.

  • Automatice el pago de facturas y los ahorros, es decir, configure transferencias automáticas a una cuenta de ahorros y pague automáticamente todas sus facturas.
  • Busque siempre cuentas corrientes y cuentas gratuitas.
  • Compare precios de seguro, cable u otros gastos recurrentes. Esto incluye si ya tiene estos elementos.
  • Use un método de presupuestación, como 50/30/20, que dice que debe gastar el 50% en las necesidades, el 30% en los deseos y ahorrar el 20% de sus ingresos. Este 20% podría incluir la reducción de la deuda si tiene deudas con intereses altos.
  • Trate de limitar el gasto en vivienda (alquiler o hipoteca) a no más del 40% de sus ingresos.
  • Invierta temprano y con frecuencia. Es decir, intente poner del 10 al 15% de sus ingresos directamente en una cuenta de jubilación.

Salud financiera empresarial

La salud financiera de las empresas se puede medir mediante factores comparables para evaluar la viabilidad de una empresa como empresa en funcionamiento. Por ejemplo, si una empresa tiene ingresos y efectivo en el banco, pero gasta sus recursos en nuevas inversiones en equipos de producción, espacio de oficinas, nuevas contrataciones y otros servicios comerciales, puede plantear preguntas sobre la salud financiera a largo plazo y supervivencia de la empresa.

Si se gasta más dinero que no contribuye a la estabilidad general y al crecimiento potencial del negocio, puede provocar una disminución que dificulte el pago de los gastos regulares, como los servicios públicos y los salarios de los empleados. Esto puede obligar a las empresas a congelar o recortar los salarios para darle a la empresa la capacidad de continuar con sus operaciones.

 

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