Los asesores financieros deben satisfacer las necesidades de las pequeñas empresas

Tabla de contenido

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• Planificación de seguros
• Gestión de activos comerciales
• Planificación de la salida
• Gestión de la jubilación

Debido a las exigencias de administrar un negocio, uno de los bienes más preciados para los propietarios de pequeñas empresas es el tiempo, lo que puede resultar en el descuido de una amplia gama de asuntos financieros relacionados con el negocio. La falta de tiempo presenta una oportunidad para los asesores financieros, quienes pueden agregar un valor sustancial para los propietarios de pequeñas empresas al brindar asesoramiento e inteligencia sobre asuntos financieros fuera de las operaciones comerciales centrales.

Las siguientes son cinco áreas en las que los asesores financieros deben enfocarse cuando atiendan las necesidades de los propietarios de pequeñas empresas.

Planificación de seguros

Si bien es esencial asegurar una empresa contra pérdidas de propiedad, uno de los eventos más traumáticos para una empresa es la muerte del propietario, socio u otro empleado clave. En estos casos, una muerte o una discapacidad a largo plazo puede causar una variedad de problemas, incluido el cierre de la empresa, el cierre temporal de las operaciones, la compra obligatoria de los herederos de un propietario parcial o una gran factura de impuestos si se vende la empresa.

Con la ayuda de un asesor financiero, se pueden evaluar los eventos que presentan el mayor grado de riesgo para una empresa y se pueden implementar políticas específicas, como seguros de vida, discapacidad y personas clave, para brindar cobertura y mitigar los déficits financieros. Muchos acuerdos de asociación exigen la implementación de un acuerdo de compra-venta, que obliga a las pólizas de seguro de vida compradas a todos los socios a comprar su participación en la propiedad en caso de una muerte prematura. Los asesores financieros que pueden navegar por esta parte de la planificación de la continuidad pueden encontrarlo como una búsqueda lucrativa.

Gestión de los activos financieros de la empresa

A medida que aumentan las ventas y las ganancias, los propietarios de pequeñas empresas que no tienen tiempo para la investigación de inversiones a menudo permiten que se acumule capital en cuentas corrientes y de bajo rendimiento, ganando poco con su efectivo acumulado. En cambio, los asesores financieros pueden ayudar a los propietarios de pequeñas empresas con limitaciones de tiempo en la asignación eficiente de activos financieros, incluidos instrumentos que devengan intereses, inversiones en el mercado de valores y cuentas de jubilación. Estas acciones pueden desempeñar un papel clave en el logro de los objetivos financieros a largo plazo para los propietarios de pequeñas empresas.

Planificación de la salida

Todos los propietarios de pequeñas empresas eventualmente abandonarán sus negocios, ya sea vendiendo, transfiriendo la propiedad a miembros de la familia o en el momento de la muerte. Si bien los seguros pueden desempeñar un papel clave para facilitar una salida en caso de muerte, vender o transferir la propiedad puede resultar un proceso complejo que requiere conocimiento y experiencia con una amplia gama de factores, incluida la valoración del negocio, los efectos de la venta en beneficios para empleados e impuestos.

Antes y durante una venta o transferencia, un asesor financiero puede extraer el asesoramiento de expertos en cada faceta de la transacción para desarrollar una estrategia que produzca resultados positivos en todos los aspectos de la salida del propietario.

Gestión de la jubilación

Después de vender o transferir una pequeña empresa, un ex propietario puede tener activos financieros importantes, pero no la experiencia o el conocimiento para administrar inversiones para la jubilación. En este punto de la relación financiera, es probable que un asesor asuma el papel más tradicional de administrar las inversiones, desarrollar un plan para el patrimonio del ex propietario y reemplazar los ingresos generados por el negocio.

Muchas empresas ofrecen a sus clientes 401 (k) o planes de jubilación de contribución definida similares para que sus empleados participen. Establecer e instalar un plan en una empresa puede generar flujos de efectivo continuos para usted, especialmente a medida que la empresa crece y los activos del plan de jubilación florecer. Los planes de jubilación no solo generan tarifas para usted como asesor y atraen y retienen empleados para la empresa, sino que los propietarios de empresas pueden obtener una exención fiscal de los impuestos corporativos si cuentan con un plan de jubilación calificado.

Establecer planes de jubilación para empleados, así como otros beneficios, es una excelente manera para que las empresas minimicen la rotación y retengan empleados valiosos. Debido al alcance, los requisitos de tiempo y la complejidad de estos planes, los propietarios de pequeñas empresas generalmente confían en asesores financieros para configurar y mantener estas cuentas. Una vez que un asesor financiero establece los planes de jubilación en una pequeña empresa, los empleados también pueden convertirse en clientes directos de la gestión de activos fuera de su jubilación.