Política de reclamaciones
¿Qué es una póliza de reclamos?
Una póliza de reclamos se refiere a una póliza de seguro que brinda cobertura cuando se presenta un reclamo en su contra, independientemente de cuándo ocurrió el evento del reclamo. Una póliza de reclamos es una opción popular cuando hay un retraso entre el momento en que ocurren los eventos y el momento en que los reclamantes presentan reclamos. Sin embargo, la póliza solo cubre las reclamaciones realizadas mientras la póliza está activa. Las empresas a menudo tienen pólizas de reclamos hechos o pólizas de sucesos, que extienden la cobertura para reclamos hechos sobre pólizas inactivas si los eventos de reclamo ocurrieron cuando las pólizas estaban activas.
Conclusión clave
- Una póliza de reclamaciones es una póliza de seguro que cubre a un asegurado por reclamaciones sobre pólizas activas, independientemente de cuándo ocurrió el evento de reclamación.
- Las empresas suelen tener una póliza de seguro de siniestros o de accidentes.
- Una póliza de reclamos es una opción favorable cuando existe la posibilidad de demoras entre el momento en que ocurren los eventos de reclamo y el momento en que se presentan los reclamos.
- Algunas compañías de seguros ofrecen versiones limitadas de la póliza de reclamos hechos, conocida como póliza de reclamos hechos e informados, que cubre los reclamos hechos contra el asegurado y reportados dentro de un período de póliza.
- Las pólizas de sucesos cubren al asegurado por eventos de reclamo que ocurran durante la vigencia de la póliza o un período específico, incluso si se presenta un reclamo sobre una póliza inactiva.
Comprensión de las políticas de reclamaciones realizadas
Una póliza de reclamos es un tipo de póliza de seguro que se usa más comúnmente para cubrir los riesgos asociados con las operaciones comerciales. Por ejemplo, estas políticas se utilizan a menudo para cubrir el potencial de errores asociados con errores y omisiones (E&O) en los estados financieros. También se utilizan para cubrir negocios de reclamos hechos por empleados, incluyendo despido injustificado, acoso sexual y reclamos por discriminación.
Los reclamantes pueden presentar reclamaciones contra una póliza meses después de que ocurra el evento de reclamaciones. Este tipo de responsabilidad se conoce como responsabilidad por prácticas laborales y también puede cubrir las acciones de los directores y funcionarios de la empresa.
Las compañías de seguros también pueden ofrecer pólizas de reclamos hechos y reportados, que la mayoría encuentra menos deseables que una póliza de reclamos estándar porque los reclamos deben reportarse durante el período de la póliza para ser cubiertos. Esto reduce la cantidad de tiempo que una empresa puede esperar estar cubierta, lo que puede ser un problema en situaciones en las que pasan muchos meses entre el evento del reclamo y la presentación del mismo.
Reclamaciones hechas frente a ocurrencia
Casi todas las pólizas de responsabilidad se clasifican en una de dos categorías: reclamaciones hechas o ocurrencia.
Un reclamo realizado mientras la póliza está en vigor activa la cobertura de una póliza de reclamos hechos. La compañía de seguros está obligada a defender al asegurado y pagar las reclamaciones. La póliza de seguro incluirá un período específico en el que se aplica la cobertura, y cualquier reclamo realizado durante ese tiempo está cubierto por la póliza. Este tipo de desencadenante es diferente de una política de sucesos, que se basa en el momento en el que ocurrió el evento de reclamación, ya que el desencadenante de la política de sucesos solo cubre reclamos que provienen de incidentes que ocurrieron durante un período específico. Las pólizas de sucesos no especifican cuándo debe ocurrir el accidente, siempre que la lesión o el daño que causa ocurra durante el período de la póliza.