Período de devolución de cargo
¿Qué es un período de devolución de cargo?
Un período de devolución de cargo es el período de tiempo durante el cual el titular de una tarjeta de crédito puede disputar una transacción con tarjeta de crédito con un comerciante. Los cargos en disputa dentro del período de devolución de cargo generalmente se abonan al titular de la tarjeta mientras se resuelve la disputa. Los períodos de devolución de cargo varían según el procesador de pagos y el tipo de transacción, pero generalmente son 120 días después de la compra o entrega inicial de los bienes adquiridos.
Comprensión del período de devolución de cargo
Los períodos de devolución de cargo son importantes para los comerciantes porque pierden el dinero de la venta cuando el cargo se acredita a la cuenta de la tarjeta de crédito del cliente. Además, los comerciantes pagan al emisor de la tarjeta una multa por cada devolución de cargo, generalmente entre $ 20 y $ 50. Una vez que haya expirado el período de contracargo; sin embargo, el consumidor ya no puede iniciar un contracargo.
Las devoluciones de cargo están destinadas a proteger a los consumidores contra el fraude, pero también para alentarlos a usar tarjetas de crédito en lugar de efectivo, ya que las compras con tarjeta están efectivamente garantizadas por el emisor de la tarjeta. Un consumidor puede disputar una transacción si el comerciante duplica accidentalmente el cargo por la misma compra; si compraron algo en línea pero nunca lo recibieron; o si un comerciante continúa facturando una suscripción cancelada, entre otras razones.
Por qué las devoluciones de cargo son un dolor de cabeza para los comerciantes
Cuando se enfrentan a una disputa de facturación, la mayoría de los consumidores no intentan resolver primero el problema con el comerciante; en su lugar, simplemente solicitan el contracargo a través del emisor de su tarjeta de crédito, a menudo con un simple clic en el sitio web de la cuenta de la tarjeta. En parte, esto se debe a que muchos clientes conocen el período de contracargo y desean presentar su reclamo rápidamente. Como resultado, el emisor de la tarjeta cobra una tarifa de devolución de cargo al comerciante que puede haberse evitado si el cliente insatisfecho trabajó directamente con la empresa.
Otro problema es que muchas devoluciones de cargo son fraudulentas. Por ejemplo, un consumidor puede afirmar que nunca recibió una compra en línea y tratar de obtener un reembolso cuando realmente recibió el artículo, una práctica llamada «hurto en línea». Si los clientes solicitan demasiadas devoluciones de cargo de la misma empresa, el procesador de pagos puede asumir que hay un problema con la empresa y negarse a procesar más transacciones con tarjeta de crédito. Eso presenta un problema importante para las empresas en línea que dependen de los pagos con tarjeta de crédito.
Los períodos de devolución de cargo varían según las políticas del procesador de pagos (como Visa o Mastercard) y el tipo de transacción. Por ejemplo, Mastercard tiene un período de devolución de cargo de 120 días a partir de la fecha de entrega para los bienes que un consumidor no recibe o plantea un problema relacionado con la calidad. El período de devolución de cargo también es de 120 días para muchos otros problemas, como una cantidad de transacción incorrecta o una transacción duplicada. Visa también tiene un período de devolución de cargo de 120 días para tales transacciones.12 Los procesadores a menudo tienen períodos de devolución de cargo más cortos para problemas como que el comerciante proporcione información de transacción poco clara o ilegible al procesador o acepte una tarjeta de crédito vencida.