Definición de préstamo en efectivo

¿Qué es un préstamo en efectivo?

Un préstamo en efectivo es aquel en el que los intereses se registran como devengados cuando se cobra el pago. Por lo general, los ingresos por intereses se devengan sobre los préstamos, ya que se asume el pago regular tanto del principal como de los intereses. Sin embargo, en el caso de préstamos no redituables (o préstamos fallidos), los pagos continuos son dudosos. Los préstamos en efectivo son préstamos en mora y los ingresos por intereses solo se pueden registrar cuando los fondos se reciben realmente.

Por lo general, se considera que los préstamos se han vencido cuando están en mora durante 90 días, lo que significa que el prestatario no ha realizado ningún pago programado de capital o intereses durante al menos ese período. Pueden aplicarse diferentes definiciones a los préstamos al consumo, los préstamos hipotecarios residenciales y otros activos garantizados.

Cómo funciona un préstamo en efectivo

Los préstamos a menudo entran en mora porque el prestatario ha atravesado tiempos difíciles o se ha quedado sin dinero y no puede seguir haciendo los pagos. Los bancos suelen considerar los préstamos en efectivo como insolvencia porque es poco probable que puedan cobrarlos. Por esta razón, los préstamos en mora pueden representar un gran problema para un banco. Cuando un banco tiene muchos préstamos en efectivo en sus registros, el precio de sus acciones puede sufrir. Los préstamos en mora pueden hacer que un banco pierda dinero y pueden significar que un banco tiene menos dinero disponible para prestar a otros clientes.

En teoría, sigue siendo posible que un deudor vuelva a comenzar a realizar pagos de un préstamo en mora, pero en la práctica esto rara vez ocurre y los bancos deben encontrar otra forma de cobrar el préstamo. La forma en que un banco se acerque al cobro de un préstamo en efectivo dependerá de si el préstamo está garantizado o no. Si un préstamo en mora está garantizado por un activo, como un automóvil o una casa, el banco puede intentar recuperar algunas de sus pérdidas ejecutando o recuperando el activo en cuestión.

Otra opción que tienen los bancos para hacer frente a los préstamos en efectivo es venderlos a agencias de cobranza o inversores. Por lo general, esto se hace con préstamos en efectivo que no están garantizados por un activo que pueda ser embargado o embargado. El banco puede vender préstamos en mora a un precio reducido a una agencia de cobranza, que luego se convierte en la propietaria de esa deuda y puede intentar cobrarla, quizás al llegar a un acuerdo con el deudor por un monto menor al adeudado. Sin embargo, un banco también puede asociarse con una agencia de cobranza que puede ayudarlo a realizar el pago de préstamos en efectivo a cambio de un porcentaje de los fondos obtenidos de ese modo.