Beneficiario absoluto
¿Qué es un beneficiario absoluto?
Un beneficiario absoluto es una designación de un beneficiario que no se puede cambiar sin el consentimiento por escrito de ese beneficiario. Este término se usa a menudo en relación con una póliza de seguro cuando se nombra un beneficiario. Los términos de la póliza o el acuerdo especificarán si el beneficiario es absoluto o si se puede cambiar.
Conclusiones clave
- Un beneficiario absoluto es un beneficiario de una póliza, como una póliza de seguro, que no se puede cambiar sin el consentimiento por escrito de ese beneficiario.
- No todas las pólizas nombran a un beneficiario absoluto, pero una vez que se ha nombrado a uno, la otra parte no puede cambiar el nombre, incluso en circunstancias como muerte o repudio.
- Aunque no es obligatorio, puede ser útil incluir un beneficiario de contingencia como alternativa en caso de que el beneficiario absoluto fallezca o no pueda hacerse cargo de los beneficios.
Entendiendo al Beneficiario Absoluto
El beneficiario absoluto es una designación permanente y vinculante. Por ley, la persona o entidad que solicita una póliza con un beneficiario absoluto, o la empresa que la proporciona, no puede cambiar posteriormente al beneficiario sin el permiso por escrito del beneficiario inicialmente nombrado.
También conocido como un «beneficiario irrevocable», los beneficiarios absolutos también pueden referirse a un fideicomiso, un plan de beneficios para empleados como una pensión o cualquier otro instrumento o contrato con una cláusula de beneficiario.
Aunque no se puede cambiar un beneficiario absoluto sin el permiso del beneficiario, aún puede ser una buena idea nombrar un beneficiario de contingencia en estas situaciones. Eso proporciona una opción de respaldo, en caso de que la parte nombrada como beneficiario absoluto muera o no pueda tomar la propiedad legal o el control de los beneficios antes de que se canjee la póliza o se transfieran los activos.
Consideraciones Especiales
El nombramiento de beneficiarios absolutos es común en acuerdos de divorcio o casos de responsabilidad donde parte del acuerdo es el nombramiento de una persona determinada como beneficiario. Esto le da a la parte beneficiaria una considerable sensación de seguridad, ya que sabe que es poco probable que se vea privada de los pagos o beneficios a los que tiene derecho legalmente. Esta garantía se basa en el hecho de que sería muy desafiante, y probablemente imposible, para la otra parte involucrada en el caso tratar más tarde de realizar cambios en los términos del acuerdo que se relacionan con el beneficiario.
Por esta razón, las partes involucradas en cualquier arreglo o acuerdo que pueda implicar el nombramiento de un beneficiario absoluto deben proceder con cautela. Cualquier acuerdo legal que incluya designaciones de beneficiarios absolutos debe hacerse con mucho cuidado y con la consulta de profesionales.
Una vez que una de las partes es nombrada beneficiaria absoluta, la otra parte involucrada en el acuerdo no puede luego remover a esa persona como beneficiaria, incluso en el caso de un divorcio, repudio, distanciamiento, peleas u otra forma de separación o desacuerdo. La única “cláusula de escape” sería si el beneficiario absoluto acepta voluntariamente ser removido y reemplazado, pero es muy poco probable que una persona renuncie a reclamos de activos o beneficios a los que tiene derecho legalmente.
Ejemplo de beneficiario absoluto
La familia de Roger está formada por su esposa y dos hijos: Frank y Mike. Mientras redacta su testamento, Roger quiere asegurarse de que su esposa, que es ama de casa y nunca ha trabajado en una oficina, tenga ingresos suficientes después de su muerte. Él reserva una parte sustancial de los fondos de su patrimonio para ella y la nombra beneficiaria absoluta de esos fondos. La parte restante de su testamento se distribuye entre sus dos hijos y su hermano menor es nombrado fideicomisario.