19 abril 2021 12:40

Lo que necesitan saber los compradores extranjeros de bienes raíces en EE. UU

El aumento de los precios de las viviendas y un dólar fuerte pueden dificultar que los ciudadanos no estadounidenses paguen en efectivo por viviendas en ciudades que alguna vez fueron favorecidas, como Nueva York, bienes raíces residenciales. Sin embargo, los ciudadanos no estadounidenses deben considerar una serie de factores al solicitar una hipoteca, así como las distintas desventajas, incluidos los requisitos adicionales del prestamista, los costos de endeudamiento más altos y un proceso de aprobación más arduo.

Conclusiones clave

  •  Los compradores extranjeros de bienes raíces no pueden usar préstamos de Fannie Mae o Freddie Mac y, en su lugar, a menudo se ven obligados a utilizar préstamos no conformes con tasas de interés más altas.
  • Sin embargo, los extranjeros con una visa de trabajo o con una tarjeta verde pueden calificar para préstamos Fannie Mae o FHA.
  • Los prestamistas requerirán un pago inicial mayor, generalmente del 30% o más, y tendrán requisitos crediticios más estrictos.
  • El proceso hipotecario para ciudadanos no estadounidenses también lleva más tiempo, mientras que vender una propiedad también implica impuestos más altos.

Sin Fannie y Freddie

Dado que  los gigantes  hipotecarios Freddie Mac, que poseen o garantizan la mayoría de los préstamos hipotecarios estadounidenses, no compran préstamos de los prestamistas hipotecarios que no sean ciudadanos estadounidenses, los prestamistas deben mantener estas hipotecas en sus propios libros.

Además de no poder vender fácilmente estos préstamos en el mercado secundario, los préstamos son menos atractivos porque es más difícil localizar a los prestatarios morosos en el extranjero.

Hipotecas con precios más altos

Muchos bancos, incluidas algunas instituciones de renombre, otorgan préstamos a ciudadanos extranjeros que viven fuera de los EE. UU. Pero en lugar de depender de hipotecas convencionales, ofrecen préstamos no conformes con sus propias pautas de suscripción y, a menudo, con una tasa de interés más alta.

Un pago inicial más grande

Dado que los compradores extranjeros tienen un mayor riesgo crediticio, los prestamistas solicitan un pago inicial mínimo mucho más alto. Los prestamistas suelen solicitar a los compradores extranjeros un pago inicial del 30% o más del precio de venta antes de otorgar un préstamo.

Un proceso de aprobación más estricto

La verificación de ingresos y crédito es más complicada para los ciudadanos no estadounidenses sin declaraciones de impuestos estadounidenses o historial crediticio nacional. Los prestamistas generalmente pedirán extractos bancarios y declaraciones de impuestos presentadas en el país de origen del solicitante. En lugar de un informe de crédito, pueden requerir varios meses de extractos de tarjetas de crédito para investigar los hábitos de pedir prestado.

Tarda más

El proceso de aprobación de la hipoteca puede llevar bastante más tiempo para los ciudadanos no estadounidenses. Para acelerar el proceso de suscripción, solicite una hipoteca en un banco global que tenga presencia en su país de origen y en los EE. UU. En algunos casos, también puede calificar para una tasa de interés más baja.

Una tarjeta verde o visa de trabajo le brinda más opciones

Si está trabajando legalmente en los EE. UU., Incluso con una visa de trabajo temporal, o es un residente permanente con una tarjeta verde, puede calificar para préstamos Fannie Mae o FHA. Es posible que deba proporcionar información adicional al prestamista para demostrar su estado o que su visa de trabajo se extenderá.

Los impuestos serán una preocupación

Como comprador extranjero, considere las leyes fiscales de más de un país. Los diferentes países tienen diferentes tratados fiscales con los EE. UU. Cuando venda, estará sujeto a impuestos sobre las ganancias de capital de EE. UU., Y el Servicio de Impuestos Internos de EE. UU. (IRS) retendrá automáticamente el 10% del precio de compra bruto y luego lo ajustará en consecuencia cuando presente su declaración de impuestos de EE. UU.

Línea de fondo

Dados los obstáculos que implica obtener un préstamo, el 47% de los compradores extranjeros  deciden pagar en efectivo las propiedades residenciales según un informe de 2016 de la Asociación Nacional de Agentes Inmobiliarios (NAR). Sin embargo, si eso no es posible, considere comprar una propiedad en partes más asequibles de los EE. UU. Donde pueda pagar en efectivo.

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