5 razones para no declararse en quiebra a los 20 años

Tabla de contenido

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• 1. No borrará la pizarra
• 2. Podrías descuidar el problema real
• 3. Podría dañar sus perspectivas laborales
• 4. Podría quedarse sin hogar
• 5. El crédito será más caro
• La línea de fondo

Sus 20 años pueden ser un momento de gran desafío financiero: no está lo suficientemente capacitado para obtener el trabajo de sus sueños en el «mundo real», sin embargo, tiene facturas y responsabilidades financieras que pueden exigir un salario que no puede obtener.

Peor aún, puede estar lidiando con una gran cantidad de deudas de préstamos estudiantiles, facturas de tarjetas de crédito, pagos de automóviles y otras pérdidas de ingresos. Si bien declararse en bancarrota a los 20 puede parecer una manera fácil de terminar con la pesadilla de la deuda, no es una solución. De hecho, es muy probable que le cause más dolor que alivio a largo plazo.

A continuación se presentan cinco razones por las que declararse en quiebra a los 25 años o más o menos puede no ser una buena idea para su futuro financiero.

1. No limpiará la pizarra

Un análisis del Pew Research Center de 2019 indicó que un récord de un tercio de los adultos estadounidenses menores de 30 años tienen algún tipo de deuda por préstamos estudiantiles. Sin embargo, declararse en quiebra no resolverá nada si la deuda de préstamos estudiantiles es parcialmente culpable de sus problemas financieros.

En 2005, en Lockhart vs. Estados Unidos, la Corte Suprema falló a favor de la capacidad del gobierno de cobrar préstamos estudiantiles en mora compensando los beneficios de jubilación y discapacidad del Seguro Social sin un estatuto de limitaciones. Por lo tanto, la bancarrota no solo no acabará con su préstamo estudiantil;el gobierno también puede embargar hasta el 15% de sus beneficios de jubilación del Seguro Social si no paga.

2. Podría estar desatendiendo el problema real

La mayoría de las personas de 20 años obtienen ese primer trabajo «real» y el primer apartamento para «adultos». Al hacerlo, tienen que aprender a hacer los sacrificios necesarios para vivir dentro de sus posibilidades. Están desarrollando las habilidades y la disciplina necesarias para convertirse en adultos responsables y autosuficientes. Aquellos que aprenden a administrar el dinero durante este tiempo obtienen la capacidad de acumular los ahorros necesarios para hacer el pago inicial de una futura casa, comprar automóviles sin la ayuda de un contrato de arrendamiento o un préstamo con altos intereses y, finalmente, permitirse las alegrías de la libertad financiera. ofertas, como vacaciones frecuentes o jubilación anticipada.

Si tiene dificultades para administrar sus finanzas, y su deuda se convierte en una bola de nieve cada vez más endeudada, el problema real no es dónde se encuentra, sino cómo llegó allí. Puede ser que haya gastado más allá de sus posibilidades, pero puede haber otras causas, como la pérdida generalizada de puestos de trabajo provocada por la pandemia.

Es importante dar un paso atrás y descubrir cómo se metió en su situación actual y qué se puede hacer para comenzar a salir de ella. Tomar un segundo trabajo para obtener más ingresos (cuando sea posible), consolidar deudas, eliminar gastos innecesarios y pagar su deuda poco a poco son formas de ayudarlo a reajustar sus finanzas y evitar la bancarrota.

Sus 20 años pueden ser la primera vez que tenga que asumir la responsabilidad total de sus finanzas. El asesoramiento crediticio de un asesor crediticio legítimo podría ayudarlo a analizar estos problemas;el Departamento de Justicia de los Estados Unidos tiene una lista de agencias aprobadas para aquellos que estén considerando la quiebra. Aproveche este tiempo para aprender a administrar su dinero para que pueda adquirir la experiencia y las habilidades necesarias para manejar mejor las finanzas en el futuro.

3. Podría dañar sus perspectivas laborales

Dependiendo del tipo de quiebra que presente, un registro de su quiebra puede estar en su informe crediticio durante siete a 10 años. Muchos empleadores no tienen interés en verificar su puntaje crediticio, pero usted les otorga el derecho de hacerlo cuando aprueba una verificación de antecedentes. Si planea trabajar en cualquier puesto que involucre el manejo de dinero, o incluso en roles no financieros dentro de las industrias de seguros, finanzas, leyes o académicas, su crédito probablemente será una faceta de su verificación de antecedentes. Una quiebra en su registro podría hacer que los empleadores potenciales lo consideren inelegible para un trabajo.

¿Por qué eso importa? Según la experta en recursos humanos Lisa Rosendahl, subdirectora de recursos humanos del Departamento de Asuntos de Veteranos de EE. UU. En St. Cloud., Minnesota, la forma en que una persona administra sus propias finanzas personales es un indicador de cómo puede administrar las de otra persona.