7 lugares para guardar su dinero
Tabla de contenido
Expandir
- ¿Por qué mantener el dinero fuera del banco?
- 1. Bonos federales
- 2. Bienes inmuebles
- 3. Metales preciosos
- 4. Activos de lujo
- 5. Efectivo, escondido
- 6. ¿En un negocio, quizás una granja?
- 7. Criptomoneda
- La línea de fondo
La desconfianza hacia los bancos y otras instituciones financieras lleva a las personas más temerosas a buscar lugares alternativos para estacionar su capital. Otros pueden estar evitando a los bancos por principio, dada su participación en los préstamos imprudentes que llevaron al estallido de la burbuja inmobiliaria y desencadenaron la Gran Recesión. Por supuesto, desde el brote de coronavirus, los bancos parecen más seguros que el mercado de valores tremendamente volátil. Pero de todos modos, vale la pena considerar estas siete alternativas. Uno, en particular, se considera el lugar más seguro para guardar efectivo.
Conclusiones clave
- La protección de la FDIC para los depósitos hace que los bancos parezcan atractivos en tiempos difíciles, como el brote de coronavirus, pero hay lugares alternativos para poner dinero.
- Los bonos federales se consideran muy seguros pero tienen rendimientos muy bajos.
- Los bienes raíces pueden generar ingresos pero pueden ser riesgosos.
- Los metales preciosos, especialmente el oro, ofrecen una alternativa a las acciones y los bonos.
- Los activos de lujo son tangibles, pero se retrasan en los rendimientos del mercado de valores.
- El efectivo oculto no es seguro y pierde valor con el tiempo debido a la inflación.
- Las empresas son otro lugar para invertir dinero, incluidas las granjas.
- La criptomoneda es una nueva alternativa, pero conlleva sus propios riesgos.
¿Por qué mantener el dinero fuera del banco?
El sitio web de la Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC) establece que «ningún depositante ha perdido un centavo de los depósitos asegurados desde que se creó la FDIC en 1933». Pero el seguro de la FDIC solo cubre «$ 250,000 por depositante, por banco asegurado por la FDIC, por categoría de propiedad». Esto se aplica tanto al capital inicialcomo a los intereses devengados.
Mientras tanto, las inversiones en el índice S&P 500 han arrojado un rendimiento promedio de alrededor del 8% durante los últimos 60 años. Pero el récord a largo plazo de sólidos rendimientos en los mercados de valores está salpicado de recesiones que sacuden la confianza de algunos inversores. La mayoría de los índices bursátiles cayeron entre un 4% y un 6% en general en 2018, por ejemplo. Ese fue el peor récord en 10 años hasta que llegamos a las caídas del mercado provocadas por el brote de coronavirus.
Si todavía está buscando lugares alternativos para estacionar su dinero, aquí hay siete posibilidades:
Las inversiones en acciones y bonos no están cubiertas por la FDIC.
1. Bonos federales
El Tesoro de los Estados Unidos y la Reserva Federal estarían más que felices de tomar sus fondos y emitirle valores a cambio, y eso es muy seguro. Un bono del gobierno de EE. UU. Todavía califica en la mayoría de los libros de texto como un valor libre de riesgo.
Desafortunadamente, muchas personas e instituciones ya lo saben y han ingresado al mercado de bonos antes que usted, lo que ha llevado las tasas de los bonos a niveles muy bajos en esta época de crisis. El 9 de abril de 2020, el rendimiento de un pagaré del tesoro a 10 años fue del 0,73%, un mínimo histórico. Si las bajas tasas no lo disuaden, los bonos del gobierno son uno de los lugares más seguros para guardar efectivo.
2. Bienes inmuebles
En tiempos inquietantes para los bancos y el mercado de valores, el atractivo de la inversión inmobiliaria puede ser fuerte. Conviértete en propietario. Deposite parte de su capital en una propiedad, arréglela un poco, alquile y haga que sus inquilinos paguen la hipoteca. O, si está interesado en una oportunidad a corto plazo y tiene más experiencia, tal vez intente cambiar de casa.
Si se hace bien, los bienes raíces pueden tener una gran ventaja financiera. Sin embargo, también puede ser una inversión arriesgada y, a veces, voluble. Es cierto que las inversiones inmobiliarias residenciales y diversificadas han tenido un rendimiento promedio de alrededor del 10% en los últimos 20 años, que es ligeramente mejor que el S&P 500 en ese período. Pero los bienes raíces también pueden ser una inversión poco confiable, especialmente a corto plazo.
Un ejemplo extremo es la burbuja inmobiliaria que estalló y condujo a la Gran Recesión. La recesión económica mundial que comenzó en 2007 provocó que millones de personas perdieran sus trabajos y hogares, lo que provocó una caída del mercado de la vivienda.
No está claro cómo la situación del coronavirus afectará en última instancia el valor de los bienes raíces. El gran impacto en la economía y el empleo probablemente limitará la capacidad del comprador para obtener efectivo y el deseo de deshacerse de él. Por otro lado, los vendedores que realmente necesitan vender pueden estar dispuestos a conformarse con precios más bajos. Y las reubicaciones debido a que las personas que comenzaron a trabajar desde casa dejaron viviendas estrechas y costosas en el centro de la ciudad han ayudado a las regiones suburbanas y exurbanas en algunas partes del país y han reducido los valores en algunas ciudades.
3. Metales preciosos
Un escenario apocalíptico en el que los mercados financieros dejan de funcionar sostiene que el oro, la plata y otros metales como el platino o el cobre continuarán reteniendo su valor, si no se apreciarán.
La probabilidad de tener que volver a un sistema de trueque con bienes físicos es mínima, pero puede tener sentido mantener un cierto porcentaje de sus activos de esta forma. Por un lado, los metales preciosos históricamente han proporcionado una correlación baja o negativa con otras clases de activos como acciones y bonos, es decir, cuando esas inversiones van hacia el sur, es poco probable que los metales sigan, al menos muy lejos, e incluso pueden aumentar su valor..
4. Activos de lujo
Esta categoría de activos tangibles abarca obras de arte, automóviles, relojes, diamantes y otras joyas, y casi cualquier cosa que califique como objeto de colección. A su favor, son objetos que se pueden tocar y ver, en comparación con un extracto de cuenta bancaria que podría tomar tiempo para cobrar si la institución financiera que lo alberga deja de existir.
Dicho esto, las inversiones de lujo no son una apuesta segura. Si bien los datos sobre sus rendimientos históricos son escurridizos, generalmente se piensa que tienen rendimientos rezagados del mercado de valores, mientras que tienen períodos de rápida apreciación debido al sólido desempeño del mercado financiero o períodos de popularidad, lo que aumenta la demanda subyacente y los precios resultantes.
5. Efectivo, escondido
Aunque meter dinero debajo de su colchón se ha convertido en un cliché, indudablemente mantiene sus fondos a mano, aunque no necesariamente seguros. Por supuesto, también puede ocultar sus activos en una caja de seguridad o caja fuerte.
Una vez más, este método probablemente solo califica para un escenario apocalíptico o para momentos de crisis de liquidez a corto plazo. Incluso entonces, mantenga solo una pequeña reserva, sobre todo porque la inflación erosiona constantemente el valor de la moneda con el tiempo. En una deflación, lo contrario es cierto, por supuesto.
Hecho rápido
El efectivo guardado en una caja de seguridad no está asegurado.
6. ¿En un negocio, quizás una granja?
La compra de una empresa puede garantizar el retorno de su inversión, siempre que, por supuesto, la empresa genere beneficios. En tiempos muy malos, por supuesto, las empresas también sufren. Una granja puede ser un negocio particularmente tangible, si no rentable de manera confiable.
Tampoco es necesario ensuciarse las manos; con una granja de inversión, contrata personal para manejar las operaciones agrícolas reales. Ser propietario de tierras de cultivo también encaja bien con una mentalidad de supervivencia, ya que la tierra puede producir alimentos ante la remota posibilidad de una calamidad global o el colapso del sistema financiero global.
7. Criptomoneda
Las criptomonedas son otra opción de inversión alternativa. Hay varias opciones; Bitcoin es simplemente el más conocido. Las llamadas «criptomonedas» ofrecen a los inversores individuales una oportunidad única de entrar en lo que todavía es una tecnología emergente.
Por supuesto, esta también es una oportunidad de alto riesgo y alta recompensa. Por ejemplo, después de elevarse a niveles estratosféricos, bitcoin perdió alrededor de tres cuartas partes de su valor en 2018. No debe invertir mucho o ningún fondo en criptomonedas en las que dependerá para su futuro. Sin embargo, la mayoría de los analistas creen que estas monedas alternativas llegaron para quedarse y los inversores valientes pueden querer apostar por la remota posibilidad de obtener grandes ganancias con una de ellas.
La línea de fondo
Aunque el colapso de las hipotecas de alto riesgo tiene más de una década, la industria financiera todavía es vista con cierta sospecha en estos días, al menos por algunos escépticos. Y el mercado de valores puede ser una preocupación no menor para estas personas, particularmente a raíz del brote de coronavirus y la volatilidad continua sin precedentes que están experimentando los mercados. Para los especialmente cautelosos, las alternativas anteriores a un banco o acciones tradicionales pueden tener sentido para al menos un porcentaje del patrimonio neto. Pero dado su riesgo, ninguno debería ser un componente demasiado importante de sus inversiones.