2 de las mejores calculadoras de jubilación

A medida que los trabajadores estadounidenses comenzaron a asumir una mayor responsabilidad de financiar su jubilación, las calculadoras de jubilación proliferaron en Internet. Una búsqueda en Google de «calculadora de jubilación en línea» obtiene decenas de miles de resultados. Las personas están ansiosas por su preparación para la jubilación, preocupadas por si tendrán suficiente dinero para toda la vida.

Comprensión de las calculadoras de jubilación

Una calculadora de jubilación puede ser una herramienta útil para guiarlo en la dirección correcta para una jubilación cómoda, pero algunas de ellas pueden desviarlo fácilmente. Las calculadoras más efectivas y útiles le permiten modelar diferentes escenarios de jubilación, teniendo en cuenta las variables que pueden afectar la duración de su dinero para que pueda ahorrar e invertir en consecuencia.

Las siguientes calculadoras de jubilación gratuitas en línea hacen el mejor trabajo general que hemos visto al traducir métodos sofisticados de planificación de ingresos para la jubilación en una herramienta de planificación para laicos comprensible y fácil de usar.

Calculadora de ingresos por jubilación de T. Rowe Price

La  Calculadora de ingresos de jubilación de T. Rowe Price ha sido ampliamente alabada por su fuerte énfasis en la planificación de ingresos, lo que le permite proyectar sus ingresos de jubilación mensuales en función de varios escenarios de planificación. Para cada escenario, proyecta su déficit mensual, si lo hay, y muestra la probabilidad de que sus ahorros duren durante su jubilación. Luego ofrece opciones para compensar posibles déficits.

Puede comparar escenarios uno al lado del otro mientras cambia las variables y los supuestos para ver su efecto. También tiene una herramienta de simulación Monte Carlo incorporada para ayudarlo a ver cómo le irán a sus ahorros para la jubilación en diversas condiciones del mercado. El mayor inconveniente es que calcula solo una edad de jubilación a la vez. Si usted y su cónyuge planean jubilarse en diferentes momentos, deberán realizar dos cálculos separados.

Por el nivel de sofisticación que emplea esta herramienta, la presentación es sencilla. El proceso de entrevista es algo complicado, pero hay mucho apoyo emergente en el camino. Puede esperar pasar hasta 20 minutos ingresando datos si tiene toda su información financiera a mano.

ESPlannerBASIC (ahora llamado MaxiFi Planner)

Muchas calculadoras de jubilación no permiten las distintas consecuencias fiscales de las diferentes fuentes de ingresos, lo que puede tener un impacto significativo en la proyección de sus ingresos de jubilación. La calculadora ESPlannerBASIC permite una tributación variable que puede ayudarlo a trabajar para lograr una mayor eficiencia tributaria. También permite que los cónyuges planifiquen dos fechas de jubilación diferentes.

Lo primero que puede notar al usar la calculadora ESPlannerBASIC es el detalle de las pantallas de entrada. El detalle agregado permite una mayor flexibilidad en el uso de supuestos de planificación. Requiere una lectura inicial para comprender el proceso. Puede elegir entre varios modos de planificación diferentes, como convencional o económico, ambos gratuitos. Ofrece otros dos modos, Upside Investing y Monte Carlo, que debe comprar. Se puede acceder a una guía de autoayuda haciendo clic en cualquier palabra subrayada.

ESPlannerBASIC tiene las siguientes características destacadas:

• Proporciona entradas separadas para los activos de cada miembro de una pareja.
• Asigna un estado fiscal diferente a cada activo, como después de impuestos, antes de impuestos, sin impuestos, etc.
• Calcula los impuestos sobre la renta automáticamente en función de sus entradas.
• Permite entradas variables de gastos e ingresos para dar cuenta de situaciones temporales o cambios anticipados en el futuro, como la reducción, la venta de un negocio, una herencia, el pago de la universidad, etc.

Una vez finalizados todos los supuestos y variables, el programa comienza a funcionar con un simple clic. Puede que el resultado detallado le resulte un poco difícil de entender al principio, pero proporciona varias páginas de números y gráficos que comienzan a aclararse.

El único aspecto negativo real es que debe asumir la edad de 100 años para la esperanza de vida y no puede especificar el tipo de pago para una pensión, como vida soltera o vida conjunta. Además, si no está dispuesto a pasar mucho tiempo leyendo y revisando los detalles financieros, es posible que ESPlannerBASIC no sea para usted.